luda 大家好，我是勇谈。住房公积金贷款是很多购房的朋友梦寐以求的事情，不过在公积金贷款过程中很多朋友都遇到过这样的事情，就是公积金贷款没有得到批复不得不选择贷款利率更高的商业贷款。这样事情作为过来人来说这种情况其实是完全可以避免的，因为很多地方公积金贷款的政策要求都是透明的，但凡费点心思去研究都是可以避免公积金贷款不被批复的情况出现。借此机会简单谈谈我的观察。
各地对于公积金贷款的政策都很明确，使用公积金贷款前先看自己符合不符合当地的公积金贷款条件
开始之前想要跟大家分享一个观念“用什么贷款？商业贷款还是公积金贷款都是提前要做好准备的。”很多朋友本身对于这方面欠缺经验而且如今很多楼盘的置业顾问本身的专业度有限，很难给予购房者准确的答复。在这样的背景下，购房者要想使用公积金贷款只能靠自己。几点观察：
公积金贷款
第一、各地公积金贷款额度要求基本上都是卡在公积金账户余额和缴纳年限这两方面。具体的公积金贷款政策大家可以去当地官方公积金网站进行查询，实在不行就去当地的公积金管理中心进行现场咨询和查询。以我所在的城市为例，公积金贷款条件是“公积金缴纳时间超过6个月，公积金贷款额度与公积金账户余额有直接关系，最高不超过80万”，具体的计算方式大家可以去查询。相信只要自己符合当地公积金贷款条件就没有不被批复的道理。公积金贷款被转成了商业贷款？你确定自己是公积金贷款吗？
第二、公积金贷款被拒，具体原因需要找到，对症施策很重要。我身边就有朋友经历过这样的例子，提交公积金贷款资料的时候第一次没有通过审核，具体原因是因为收入证明有点问题（收入证明的章是打印的彩色不是印泥），后来回到单位重新开了张收入证明，加盖了公章就通过了贷款审核，1个月左右贷款就批复了。所以，到底公积金贷款被拒是因为什么原因需要搞清楚。如果本身自己就不符合公积金贷款条件，需要私下操作还是劝你谨慎点好。
住房公积金贷款是多数人梦寐以求的事情
公积金贷款审核更加严格，造假成本更高，代价更大
相信在公积金管理中心办理过公积金贷款业务的朋友应该知道，公积金管理中心大厅醒目的位置就有“严厉打击违规使用公积金贷款”等的字样，而且确实这些年对于公积金贷款的审核更加严格，毕竟公积金贷款的优势要比一般商业贷款要多得多。几点愚见：
第一、公积金贷款的额度及条件其实已经很清楚了，相比于商业贷款可钻的空子来说公积金贷款的空子少得多。之前有一个认识的同事，想要利用装修房子来骗取公积金贷款，但是工作进行到一半的时候就进行不下去了。原因也很简单，以装修房屋申请公积金贷款自然可以的，但是公积金贷款发放是根据你的装修进度来进行的，想要随便找个理由骗取公积金贷款就难得多。包括收入证明和银行流水等这些资料，在商业贷款上造假很容易，但是公积金账户本身就与贷款人的工资收入相关的。这也是为何很多开发商都拒绝购房者使用公积金贷款的原因，造假难。
个人住房贷款
第二、如果因为不了解当地的公积金贷款政策或者本身就不符合公积金贷款条件就不要打公积金的注意了，走商业贷款也没啥。包括异地公积金贷款、组合贷款等政策虽然提出了很多年，但是真正实行的地方寥寥无几，原因也很简单：公积金贷款是地方为数不多的金融调控房地产的手段，任何一个地方都不愿意轻易失去这个“砝码”。所以，因为地方政策变动导致你的公积金贷款无法批复那么只能认命了，早些把住房贷款贷下来，要不然就有违约风险（购房合同一般都是要求3个月左右贷款批复下来）。
（此处已添加圈子卡片，请到今日头条客户端查看）综上，公积金贷款正常情况下是可以批复的（资料不全或有问题可以随时补充再申请），除非是出现了政策变动或者本身自己想要钻空子不成，不论是哪种情况如果无法批复，只能选择商业贷款了。原创不易，喜欢记得点赞、转评、关注，欢迎大家积极订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。