鲁达 今天央行发布重量消息后，LPR迎来了新的行情，一年LPR下降了3.85%，20个基点，5年多来LPR下降了4.65%，创下了历史新低！
房贷利率下降，买房的人鼓掌庆祝！但是得到房子后随之而来的装修问题让害羞的年轻人忧心忡忡。
年利息只有3%，了解一下装修贷款吗？
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装修贷款？利息低到3%
说到装修贷款，买房的很多人都很熟悉，装修贷款也叫家装贷款，是指银行或消费金融公司推出的以装修家庭住宅为目的的个人信用贷款。
说到底是一笔消费贷，更通俗的说是大额信用卡分期。银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%。
除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。
网上一搜“装修贷”，立马能跳出许多相关广告：“贷款不用去银行，在线申请贷款，快至2小时到账”、“额度10-50万 利息3%起 长至4年 手续简 下款快”等等，各种诱人的信息，这些广告中都透露着一个共同信息，那就是装修贷款利息低、额度高、到账快，听上去确实很诱人。
一般在买房人买房的时候，许多装修贷款公司的销售便现身开盘现场，见到有人买好房出来后，便前去搭讪递送名片：你好我是**贷款公司的，今后您房子装修可以找我，我们利息低，额度大……这个钱不用也白又不用嘛！
对于许多在城市里打拼的年轻人来说，好不容易凑齐了首付买了房，但拿房之后的装修却叫人犯愁，这时很多人便选择了上述各种装修贷款。
然而，前车之鉴，越是诱人的贷款公司，越是碰不得！
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装修贷还是套路贷？前车之鉴请当心！
天上不会掉馅饼，网上的许多装修贷无异于各种套路贷、培训贷，基本上都是一个模式走的。
贷款公司抓住业主刚买新房急于装修，又钱不凑手的心理，帮业主办下贷款，钱直接给到装修公司，在联系装修公司前来装，一切看似水到渠成，其实却满满的套路。
没错，装修平台扮演的正是中介的角色，一边帮业主联系银行进行贷款，一边再着手联系装修公司进行装修，最后平台根据装修进度分批给装修公司打款。聪明的人已经发现了，其实此时这装修贷平台的存在完全没有必要性，但你的钱却被牢牢套住，反应过来为时已晚。
此前有媒体报道，主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭，至少上千名业主的装修款被卷跑，其中有不少是从银行申请的“装修贷”，涉案金额初步估算达数亿元。
举个例子：24岁的李先生因还款能力不足等原因向银行申请装修贷款被拒绝，于是通过优居客成功从一家银行贷款。原本装修只需11.53万元，却因为听工作人员说“贷款利息补贴”，最终贷了27.2万元。
然而根据优居客合同协议，贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管。而涉事银行则表示，贷款是发放到客户个人账户而非平台，银行对此并没办法约束，银行对员工也要求不得对客户进行诱导、误导。
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惊呆了！装修贷原来并不划算！
有人说，既然贷款平台不能碰，那么直接找银行贷款总没错吧？一条君的建议是：能不贷尽量别贷！
一条君的朋友圈就有不少做装修贷的朋友，基本都打着低至3%的利息频繁刷广告。来细看一下这张海报，年息3%，按贷款10万、5年限来算，每月需还款：本金1666.67+月利息250=1916.67元
而今天央行公布最新消息，LPR最新报价5年期以上为4.65%，此前南京利率一般为上浮0.85，因此今天下调10个基点之后，南京利率约5.5%。
算下来，房贷10万，按房贷利率5.5%，贷款5年进行计算，每月需要还贷1910元。
是不是很惊讶？为什么5.5%的房贷利率每月需要还贷1910元，而3%的装修贷利率每年却需要1916元？
答案很简单，表面上来看，装修贷利率居然比房贷还要低，然而，二者之间却有个本质的区别：装修贷的4.44%只是纸面利率。即房贷已经还完的本金不再计息，每月的利息递减；而装修贷恰恰相反，已经还完的本金依旧计息，利息一直按开始时的贷款金额来计算。
按他的计算方式，实际的利率是多少？使用EXCEL表格套用一个函数可以计算得出（别问我函数是什么，大V已经给我们算好），这个例子中的实际的年利率是6.93%。这还是在没算手续费的情况下。
这样算来，你还愿意去贷这10万的装修贷吗？
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装修如何选择？怎样才能有效避坑？
当我们在碰到装修贷时，一定要慎之又慎，千万不要冲动型消费，一定要看好整个的流程，然后想好了整个的风险，然后再做决定。
一般来说，装修贷款注意容易出以下几点问题：
1）联系的装修公司装修质量不行，以次充好。
2）贷款利率过高，本来十几万块钱就可以做好的装修，用了装修贷并分个几年还后，总的算下来或许要花二十多之万。
3）比豆腐渣工程更可怕的是，房子还没装完，装修公司跑路了，但是银行贷款的债权关系依旧是你，身陷装修贷的陷阱里边，得不偿失。
装修贷有风险，借贷需谨慎，因此一条君建议：
1）如果你有一定的资金，尽量不要贷装修贷，哪怕找朋友亲戚救急，或者先选择简装，也不要借这笔冤枉钱，毕竟天下没有免费的午餐，这些都是要付出更高的成本的，并且若不幸遇到贷款平台指定的三流装修公司，装修不好也只能“吃闷亏”了。
2）如果资金有限必须要用装修贷，那么一定要慎重选择互联网装修平台，尽量找靠谱的大平台。签约时要看清楚装修贷的相关合同是什么，如放款金额、放款利率、还款方式、有无指定装修公司等，然后再找专业人士核算装修成本并对比市场价，衡量性价比哦是否值得。
3）谨防装修公司跑路，因此要提前了解该公司的背景，同时在装修过程中，尽量安排家人或委托邻居帮忙盯着点，以防万一。