鲁达 6月14日起，四年一度的世界杯首次在俄罗斯境内11座城市的12座球场内举行。如此大规模的全球性赛事，保险当然是很重要的角色了。今天就来聊聊世界杯跟保险之间的那些事儿：
劳合社：从保险价值预测夺冠队伍
日前，劳合社公布了一份2018年世界杯的预测：进入32强的足球队总体保险价值约为131亿英镑，高于劳合社披露的2014年32强的62.11亿英镑（彼时汇率为每英镑相当于1.24欧元）。其中法国国家队的总体保险价值为14 .3亿英镑，英格兰为11.7亿英镑，巴西为11亿元英镑，这是保险价值最高的三支球队。
球星：巨额保险从来都不少
此前，皇马门将卡西利亚斯就为自己的双手投保750万欧元；巅峰期的小罗和齐达内也在双腿上投保，金额评估下来在2500万至3000万欧元之间；被称为“万人迷”的贝克汉姆规格更高，2006年世界杯前，时任英格兰队长的贝克汉姆曾为自己的双腿买了3100万英镑的保险，年底他将保单“扩展到全身”，将球场内受伤、毁容以及患上严重疾病都算在内，保险额度也达到了1亿英镑。
家庭理财：一场稳赢不输的比赛
世界杯比赛中，显而易见的是，比赛开始后为探对方实力，一般都选择“442”阵型的稳健打法；确定对方实力后才会改变战术，实力强的一方可能会采取“433”阵型实施攻击性打法；如果为了维持比赛成果，保存实力就会采用“451”阵型实行保守型打法。而这三种足球阵型正代表了三种不同人群的主流理财方式，足球战术同样适用于家庭理财。
“451”保守型战术
案例1：
陈先生今年50岁，和老伴儿都是国企老职员，子女均已经成家立业。房子为89平方米的自住房，吃喝不愁，生活无忧，除了银行储蓄外，还应该如何进行科学理财？
家庭理财“战术”建议：足球赛场上常见的“451”保守型战术非常适合陈先生夫妇，步入中老年期，求稳求赚才是关键。对于陈先生夫妇来说，健康保障是基本需求，时下好多公司热卖防癌险以及保障更为全面的重大疾病保险，可以用很小的投入获得较高的保障。
“442”稳健型战术
案例2：
张女士今年32岁，是一家民营企业的文秘，月薪4000元，现有普通住房一套，无贷款，丈夫也在民企工作，薪水每月5000元，家庭存款10万元，今年在父母的催促下计划要小孩，应该如何理财？
家庭理财“战术”建议：张女士的家庭很具有典型性，是普通的工薪一族，可以使用世界杯中的“442”阵型战术，即以稳健为主，准备要小孩就要开始着手建立“宝贝计划”。此外，张女士的丈夫是顶梁柱，应该准备充足保障，张女士也应购买意外险和重大疾病保险等基本保障。
“433”进取型战术
案例3：
王先生今年37岁，是某事业单位的中层管理人员，年薪40万元，女儿今年4岁，妻子在一家民营企业工作，月薪3500元左右，王先生除自住外，又投资了两套90平方米左右的住房，王先生较为在意将来的养老问题，他该如何进行家庭理财？
家庭理财“战术”建议：王先生的收入较高，而且目前来看，其承担风险的能力也很强，所以适用于世界杯中的“433”阵型战术，以进取型投资为主，王先生的女儿年龄还小，应尽早进行女儿教育基金的储备工作，同时，王先生还应为自己和爱人配置保额充足的养老险。
“家庭理财更像是一场比赛，除了投资上的智慧之外，还要有谋略规划，攻守兼备才能够锁住财富”。保险不是消费，它只是规避风险的最佳方式。对普通人来说，保险就是以下12个字：有事赔钱，没事存钱，老了领钱！