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前几天，互联网金融风险专项整治业务指导组曝光《关于商请京东“白拿”业务定性的函》份，指向京东金融的产品“京东百纳”涉嫌违规。
“买理财，白拿商品。白拿是一种消费、理财分置的新体验”京东金融在当初推出京东白拿产品时如此说，这样消费者就以为只要购买一定数额的定期理财，就可以用收益提前换取对应的商品。
实际上并不是这么简单，因为细想一下就会发现一个问题，消费者提前获得商品的钱是谁支付的呢？京东金融并没有预先支付消费者购买商品的钱，而是向中融信托申请一笔与理财产品同期限的信托贷款，然后用这笔贷款支付消费者购买商品的钱。
这样的交易结构看起来让多方共赢。但是消费者却没有想到的是，如果理财产品违约没有兑付本息，那么就无法用理财产品的收益来偿还中融信托的信托贷款。这样，消费者就会有贷款逾期的不良记录，并纳入央行征信系统。
消费者完全没有想到本来只是投资一笔定期理财产品，却多出一笔信托贷款，还有可能逾期违约影响征信记录，随后还会影响房贷车贷、申请信用卡等。
这么复杂的交易结构设计被曝光后，引起轩然大波。京东金融也紧急下线京东白拿，并称未收到相关监管部门关于《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》。
实际上监管部门是剑指金交所，在《关于商请京东“白拿”业务定性的函》中明确指出“广交所涉嫌未经核准擅自公开发行证券”。之前监管政策否决大额标模式后，很多网贷平台试图通过金交所来包装大额标，如果监管部门认定此种做法违规，那么金交所模式将面临再次整改。
是不是很熟悉？不久前发生的招财宝侨兴债违约事件也是涉及金交所，金交所将一些私募债包装成理财产品，然后和互联网金融平台合作售卖给普通投资人！但是投资人对购买的“理财产品”并不清楚底层资产是什么，从而无法判断投资产品的风险大小。
理智的投资人就要注意回避金交所相关合作产品，以免在监管风暴来临的时候，被伤及。目前来看，小额分散的车贷平台和信贷平台更符合监管要求，投资人可以选择相关平台长期投资。
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