鲁达 前段时间有朋友问我，孩子去上财商培训班是否合适？我好奇打听了一下财商培训机构的启蒙方法，她说上完一节试听课后，孩子对她说，“妈妈，我想调查家里厨房买的醋，超市里看到的价格是8元5角，在网上看到的是8月9角，在小超市里发现的是6元，你当时买的时候是多少钱，更便宜吗？”
如果你是孩子的家长，听到孩子这么分析，会不会觉得培训班效果还蛮突出的，得赶紧给孩子报一报呢？
并非如此，且不说教孩子价格比较几乎是每个父母都可以做到的事情，像财商教育里更为重要的环节，比如钱与财富、钱的消费、钱的分享、钱的赚取，这些培训班里没办法教，唯有父母的言传身教，才能真正做好财商教育，让孩子拥有正确的金钱观，把财商变成自己的能力和思维方式。
我之前写过一些儿童财商启蒙的文章（文章列表和资源下载在文末），但今天想来谈谈我个人的成长经历，跟大家说说我心中认为财商启蒙中真正有用的是什么。
1、 压岁钱是孩子财商启蒙的“仪式感”
虽然刚刚过去的春节有点特殊，但是相信每个家庭到除夕，都会给小朋友准备“压岁钱”吧。我回想自己的“财商教育”，就是从一年一度的“压岁钱”开始的。
我的父母非常重视孩子的教育，关于这一点我一直都非常非常感恩。我记得从我可以认字开始，爸妈送了我一本漂亮的笔记本（是硬壳的哦），每年长辈亲戚们给的压岁钱，他们会很“隆重”地帮我登记在上面，每年也会加上他们自己给我的部分。
所以每一年过年，“登记压岁钱”的这个小节目，成为我最期待的一个环节，每年，当我把自己那个“娃娃扑满”里的硬币倒出来数一遍，都能感受到一年一年累加下来的快乐。
还有一个很重要的部分就是，到后来我懂得计算了，他们会开始在登记的时候告诉我说，每年给的压岁钱数额会不一样哦，这代表他们在工作上的成就和进步，这样我仿佛跟他们也一起成长了一样，对于他们的工作也能有更多“理解”，我想可能这时候他们也觉得我像个小大人了。
现在回想起来，我最感恩父母的有两点。第一就是他们真正让我清楚，要受更好的教育，要获得更大的成长，是需要时间精力和金钱上的投入和付出的，而他们对于我的教育投入和付出，都真真切切地让我看见和感受到。
第二，就是让我明白数字背后的意义和价值。我记得有一年，我特别想订阅一份额外的作文杂志，我妈妈就拿出登记压岁钱的“小账本”，把一年订阅的钱扣除了然后再来买杂志，我到现在都记得，每个月去邮局拿订阅杂志的时候，我那份倍感珍贵有点“小心疼”的心情。
但是在年底压岁钱的时候，她又给我把这部分钱加上了，她说这部分就是关于“学习的奖励”，因为我后来在这份作文杂志上发表了文章，当时心情就别提多骄傲了。后来再定杂志的时候，我自己也学着“打起了小算盘”，每年尽量都订阅一些不一样类型的杂志，因为用的都是自己的“压岁钱”啊，而且不是每次都能补回来啊……
所以，现在我自己做了父母之后，我也沿用了他们的传统，当然现在的工具就更便利了，比如给孩子开设一个自己的“虚拟银行账户”，每每把“虚拟银行卡”拿给他们看的时候，两个小朋友也会在叽叽喳喳比个不停，哪怕他们其实也还不太清楚数字代表的价值具体是多少。但是数字的意识是一定要给他们培养的，比如每一年账户的变化情况让他们知道，这大概是最初的启蒙，最重要的一点，我觉得还是让他们知道这些变化是需要累积的。▼
2、生活中可知可感的“财商教育”小心思
压岁钱也好，教育金也罢，这些毕竟是一年一度比较有仪式感的操作，日常生活中怎么让孩子有好的财商意识呢？抛开电子化的工具来说，我想起我们小时候因为是手工记账，反而可以更好地学习“加减乘除”（现在想来我爸妈还真是机智）。现在的小朋友有了电子化的工具之后，其实生活中也需要我们多一些“降维操作”，让财商教育在孩子心中可知可感。
1. 巧用“等价物”。
我家两个小朋友，只要出去外面玩，就特别喜欢捡石头和树叶，去海边的时候就捡一堆的贝壳，拿回来之后当成宝贝一样供着。▼
坦白说，一开始我也是对着这一堆他们视为“宝贝”的石头贝壳如何保存很苦恼，但正好我们一直有一本亲子阅读的书，是《人类简史》的绘本版，里面有关于货币起源的部分，讲的是关于古时候的人，最早是用贝壳拿来作为交换的钱币的内容，当我讲到这一段的时候，两个小朋友对自己的石头、贝壳之类的物件，就更加珍惜了。
当时也给了我一个很大的启发，就立刻顺势对他们的“宝贝们”做了一下分类，比如树叶代表一块钱，石头代表五块钱，贝壳则可以是十块，每次去超市的时候，他们要买什么零食或者好吃的，就用这些代表物来类比，这样就能让他们形成一个数的意识，然后我还悄悄地教了加法哈～
因为有这个习惯，后来跟孩子们看书看到小兔子的理财方式，他们也会得意地说，“原来小兔子跟我们不一样，她是把胡萝卜类比成货币！”，就跟下面这张图一样～▼
2. 植入预算管理。
预算管理很重要的部分是对自己日常生活的管理和安排。自从在生活中给孩子做财商科普后，我们如果一起去超市买东西，我都会给两个孩子小本本，鼓励他们参与到家庭理财计划里来。出发前，我们要统计家里的购物清单，内容就是把过家家的购物清单游戏现实化，并列好我们的目录表。到了超市之后，孩子们需要帮忙看价格标签，和我一起比比价格，并且确定最终要采购的商品。等到结账的时候，哥哥弟弟也会盯着屏幕的换算来计算总价，用手指头来算一共花了多少钱。
让孩子感受数字，包括商品价格，还有优惠活动的价格，都是超市采购体验中的重要一部分。逛几次超市下来，你会发现，孩子逐渐地，看到商品标签，就会有意识地去找商品上的价格信息。这跟开头的财商培训班做的效果其实一模一样，但我们不需要花一分钱。▼
预算管理也包括孩子心里念念不忘的“大礼物”，比如有段时间哥哥迷上了各种地质“矿石”，这也是他在看地理书的时候了解到的不同“宝石”。所以我们也在出国买纪念品的时候，会买一些这种矿石小样给他，算是升级版的“大钱”，但是数量很少，比如“一个粉色的小水晶石”，代表他一年可以买乐高或者奥特曼的钱，因为有等价物的概念在前面，所以他做预算管理的时候就可视、可感、可操作了，这也是一种“项目管理”的小方法。
3、财商启蒙离不开辩证思考的能力
前两天看新闻谈到湖北的首富在支援疫情时所付出的努力，无论是从物资的支援、到医疗物资的筹备，再到方舱医院的修建，在特殊时期里所做出的贡献都让人动容。这让我想到，财商教育的本质回归到最后其实是我们的金钱观的教育，知道如何面对金钱，也知道如何管理金钱。
很多人以为自己的财商很高，实际上却让自己被套路了，比如陷入贷款的漩涡里不能自拔，交了智商税也不自知，无法抗拒诱惑、不知道如何做到金钱的合理管理。我不希望孩子将来会在金钱上掉进这些坑，所以更需要从小帮助孩子积累思考的能力，才能真正稳健发展。
什么是思考的能力，举个例子，当孩子问妈妈“我想要一个洋娃娃”时，我们是否愿意跟孩子一起讨论为什么做出这个决定？我小时候就这么问过我妈妈，当时妈妈反过来问我，你是喜欢洋娃娃的衣服，还是希望买洋娃娃的过程？如果自己做一个洋娃娃是否也能有同样的快乐呢？如果是自己做的话，我们可以如何做？
最后我拿了很多家里不合身衣服的小布料，一点点设计我的洋娃娃，这个过程不仅仅让我体会到了亲自动手的那份乐趣，也让我思考如何可以把物资的价值最大化利用。
很多时候，我觉得我父母引导我思考的，并不是金钱可以带给我们多大的荣誉和喜悦，而是努力去创作增值的过程，会给我们带来更多的富足，而正确的面对金钱和获取金钱，才能给我们一个稳健的人生。
市面上很多财商启蒙，噱头大于实质，内容都是给父母看的，或者用词深涩故弄玄虚，或者只为了用高级、新鲜的概念唬住父母来买单。所以我给我俩孩子选择财商相关的读物或者玩具时，我的大原则一定是看这些教具的设计，是否是从孩子的世界出发，是不是用孩子的语言在进行财商理念的输入。
怎么判断呢，可以参考这本绘本里的描述，“可我都很想要”，这句话就是孩子的语言。因为绘本里想要任性买买买的小兔子简直是孩子们本人，所以孩子读起来自然会欢喜得很，这便是共情。▼
树立科学的金钱观当然不仅仅关乎金钱，还包括了我们如何让自己有为梦想买单的能力，独立思考、积极进取，这才是财商培养。好啦，好的思维意识培养对孩子来说受益一生，希望每个孩子都能够在财商的成长中真正获益～明天见！
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作者萌芽，学龄前家庭教育品牌【小芽启萌】创始人，全球婚姻疗法和情绪训练权威机构约翰戈尔曼的首位中国实习治疗师。 公众号萌芽研究所BUD（ID：myyjs_bud）专注于早教启蒙和亲子沟通，是百万妈妈信赖的育儿号