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开头：
如果你正在考虑贷款150万并选择还款期限为30年，你可能想知道每月需要还多少。根据目前（2021年）市场利率，贷款150万、期限30年的房屋贷款每月还款约为7032元左右。那么，还款期限30年，需还多少总利息呢？在还清贷款的30年里，根据目前市场利率计算，需要还总利息接近152万。
1. 利率与月供
贷款150万、期限30年的房屋贷款利率通常会影响每月需还的金额。贷款利率由多个因素决定，包括借款人信用评级、贷款期限和市场利率。目前，由于中国央行的政策支持，房贷利率计算方式较为稳定。截至2021年5月，位于北京市的一个典型首套房贷款利率为基准利率（4.65%） 0.55%的利率，因此，房贷月供大约为7032元。
2. 还款期限
还款期限也是决定月供和总利息的关键因素之一。通过选择较长的贷款期限，每月应还款项可以降低，但长期贷款意味着支付更多的利息。对于贷款150万的房主而言，选择30年还款期限通常是合理的选择。在这种情况下，你可以每月付出最少的付款额，大约7032元，但总利息将接近152万。
3. 提前还款
即使你选择30年的还款期限，也可以在随后进行提前还款。提前偿还房贷可以减少贷款利息并为你提供自由的现金流。但是，提前还款通常会有提前偿还违约金。近年来，中国央行逐渐降低了提前还款贷款的惩罚，因此，如果你有资本在约定期限之前偿还房贷，那么你可以节省更多的利息。
4. 多家银行询价
贷款还款数额较大，利率和还款期限差异较大的情况下，多家银行询价，获得不同贷款政策的利率情报是非常重要的。对于不同的借款人，不同的银行和不同的房产地段提供的房贷利率可能会不同。因此，在选择银行时，你应该与多家银行进行沟通，了解每个贷款机构的具体政策，以提高获得最具竞争力的利率的可能性。
5. 增加首付
增加首付可能会降低房贷利率，从而降低总利息和每月还款数额。国家新房贷政策实行后，首付比例及以上成为了关键的问题。对于一些首次购房者或家庭，增加首付通常会很困难。但是，如果你能够增加首付，将能够减少贷款数目和毛利。因此，在贷款前应该读好相关规定，根据你的贷款需求做好细致的准备。
6. 追求更高的信用评级
贷款人的信用评级是影响房贷利率的一个关键因素。有很多因素可能会影响个人的信用评级，如个人信用记录、个人经济能力和还款信用记录。如果你想得到更实惠的房贷利率，就需要保持良好的信用评级。因此，谨慎管理财务记录和信用历史，可确保良好的信用状况。
7. 选择合适的还款方式
借款人可以根据自己的经济状况和还款方式选择不同的还款形式。固定还款额和浮动还款额是常见的还款方式。前者是指在借款期内，每月还款额都是相同的；而后者则是指在整个贷款期内，借款人每月需要支付的固定本金的比例是不同的。借款人应根据自己的经济状况、貸款利率和还款期限等因素，在不同的还款方案中选择适合自己的还款方式。
8. 去除贷款的隐性成本
除了毛利、贷款本金和分期付款之外，你还需要考虑一些其他因素来计算个人贷款的实质性成本。这些隐性成本包括但不限于办理贷款时的行政费用和保险费用。在选择合适的贷款机构或还款期限之前，仔细了解贷款的总成本，包括隐性成本，是非常必要的。
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