鲁达 有没有想过把工资卡里剩余的闲置小钱继续让它“生钱”？生活中许多人并不看重这类小钱，感觉麻烦，收益少，任由它在工资卡里睡觉。
可别小看了这些小钱，工薪族们若能有心巧妙理财，一样可以“赚”大钱呢。
如今快节奏的生活，让不少人会忘记自己购买的理财产品到期再购买、存款到期没再续存，白白损失了真金白银。而近段时间，各大银行力推的“自动理财”工具，可是专门为上班“懒人”们制定的“自动理财”工具，一次签约就能搞定。不仅能满足他们的理财需求，也能“照看”自己的存款利息。
达人|开通工资卡自动理财，月月“挣”小钱
市民小李一个月的工资有5000多元，几乎每个月底都会成为“月光族”，自己的存款一直在5万元左右徘徊。要问他都花到哪去了，他是一万个“不晓得”。对此，他自己也很苦恼，“我也要考虑以后买房子了。但总是感觉存不住钱。这还得找媳妇，到时候连结婚都结不起该有多寒碜呀。”
不过，最近他的心情可是大有好转。因为在朋友的介绍下，他开始理财了。办理了一家银行的“自动理财”，把工资卡的剩余钱“存”起来，让小钱转起来，不仅可以克制住他花钱的毛病，还能让钱生钱。
“一次签约，自动理财。”小李开心道，自动理财业务很方便。他用5万元和银行签约后，第二天如果有什么急用即可方便赎回。每个月系统会按提前设定扣除生活费后，把剩余的全为小李自动购买理财产品，一年下来，也能赚个1000多块钱。
对他来说挣钱不算多，但“自动理财”工具能帮他把原来花出去的钱存了起来，大大提高这些资金的利用率，而且预期年化收益高于活期存款。
而对于爱炒股的人来说，“自动理财”还有另一个妙用，在工作日的8:00-15:00均可自动赎回，实时到账。股市收盘后将炒股备用金转入签约账户，自动购买理财产品，第二天开市前再主动赎回，不仅不影响炒股，还能多赚一笔理财收益。
一位银行人士称，像工薪阶层的市民如果想小额理财，建议将工资卡开通自动理财服务功能，在账户中设置“账户起购金额”和“账户起赎金额”，将闲置资金自动投资到银行的相应理财产品中。该服务可以自行设定“账户起购金额”，是指触发自动申购理财产品的最低金额，当工资账户中的资金余额高于“账户起购金额”时，系统自动按照交易级差的整数倍申购，不足“交易级差”部分不进行申购。同时可设定“账户起赎金额”，是指触发自动赎回理财产品业务的最低金额，当工资账户中的资金余额低于“账户起赎金额”时，系统自动发起赎回理财产品。“账户起购金额”必须大于“发起赎回余额”。
据悉，基本上所有工资卡内的闲置资金是按照活期储蓄0.35%来结算的，而银行超短期理财产品的预期收益为2.00%，是活期收益的5倍还多。
如今，过十几天打开电脑看看收益，用计算机算算赚了多少钱是市民张女士坚持做的事。因为她用工资卡内余额购买了一款14天的循环自动理财产品，轻轻松松坐等收益。
她说，原来购买理财产品到期时还得再去找寻合适的新产品，而过了募集期才会产生收益，都会出现几天理财“空当期”。而她买这款理财产品14天为一个理财周期，到期后自动进入下一周期，中间没有理财空当期。她的资金已经循环7期了，相比其他同期产品，收益率仅仅相差不到0.3%。
不管是理财自动续约还是定期存款的自动续约，带来的好处都是资金“满档”且复利，从而达到收益最大化。在采访中，记者了解到，目前多家银行推出了理财“自动”续约。
比如一家银行推出的一款理财产品，用户签约购买该款产品时可与银行约定账户内活期存款自动买入，只要账户内出现余额，系统便会向合作基金公司发起基金申购交易，完成对闲散资金的高效利用。
另一家银行推出的一款现金管理类短期理财产品，客户签约购买这款产品后，如不主动解约，系统将循环购买，每天计算投资收益，每周支付上周收益。
还有银行推出“自动滚续理财产品”，为保本型结构性理财产品的自动续约业务，期限灵活，可根据自身需求进行认购或赎回。
理财师王峰称，“小钱”变大钱，需要一定的时间积累。但是从小钱开始，却能养成一个理财的好习惯。
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部分银行推出的“自动理财”神器—
新股随心打理财更便捷
“建行推出的‘自动理财账户—新股随心打’是面对个人客户参与证券市场首发新股一级市场投资，非保本浮动收益型人民币理财产品。”建行西安分行相关负责人介绍说，新股随心打通过申购新股博取一二级市场价差，从而为理财者获取中签收益。根据资本市场新股的情况，将解冻的未中签资金直接投资于连续申购。如果中签，会直接从账户中扣除中签金额，并在新股首个上市交易日择机卖出已中签新股。用户可以随时支取签约账户内资金余额，并可以根据自身情况自由增减理财资金。
据介绍，只需进行一次签约，用户即可开始分享签约后的新股申购投资收益，无需逐只签订投资协议，手续简单方便；在签约账户内设置保留金额后，账户内的保留金额不参加产品投资，不影响账户中水、电、房贷等其他功能的使用。
如意宝搭车货币基金
“如意宝”是民生直销银行主推的余额宝理财产品。据介绍，用户可选择挂钩汇添富基金货币基金或民生加银的货币基金，在签约购买其中一款产品后，也同时和直销银行约定：未来电子账户内活期存款，将自动买入“如意宝”产品。客户签约“如意宝”后，系统自动将绑定的电子账户内的活期余额定时批量向合作基金公司发起基金申购交易。“如意宝”采用网上开户的办法，方便快捷，且可以搭配民生直销银行的“随心存”、“轻松汇”业务，完成对账户闲散资金的高效利用并享受减免转账手续费的附带服务。
需要注意的是，用户需要在线注册，并填写个人身份信息、绑定民生银行(600016,股吧)卡、设置交易密码。非民生卡用户需要上传身份证正反面清晰照片，民生直销银行会在24小时内将审核结果通过短信和电子邮件告知用户。用户在3日内从绑定卡上汇入金额到电子账户，银行验证后将自动激活电子账户。
“阳光理财活期宝”是一款现金管理类短期理财产品，在保证较高安全性和流动性的前提下，通过投资为用户实现高于活期存款的收益。光大银行(601818,股吧)西安分行相关负责人告诉记者，“阳光理财活期宝”成立于2009年，理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、回购、银行承兑汇票、优质企业信托融资项目、货币市场基金以及新股申购等其他投资管理工具，起点金额为5万元。客户签约本产品后，如不主动解约，则系统将每日日初根据签订的“阳光理财活期宝”账户投资理财服务协议为客户办理本产品的投资购买，有效进行现金管理。
“阳光理财活期宝”为投资人设计了富有流动性的理财产品，每天计算投资收益，每周支付上周收益，同时提供7天×24小时的超级流动性支持；采用交易自动触发赎回机制，可通过取现、消费、转账和投资交易(如购买理财产品)的方式使用其在理财账户中的相应资金；每周三通过门户网站公布本周三至下周二的预期年收益率，一周内收益稳定，可提前知晓下周产品收益。首次开通“阳光理财活期宝”的客户，需要到光大银行网点进行风险评估，在开通网上银行后，用户登录网银“投资理财”频道即可完成“阳光理财活期宝”的签约。
“利添利”激活账户闲资
工行推出的“利添利”理财计划，是将活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接，并实现现金管理和投资管理的理财工具。利添利理财计划将理财者的一个或多个活期账户的闲散资金集中后，用于申购指定的货币市场或短债基金，并在账户余额低于设定值时，自动发起赎回，补足账户余额。
产品特点：“利添利”通过系统自动实现闲散资金归集，在满足客户日常现金需要的基础上，还能实现高效、便捷的自动现金管理；客户可通过签订“利添利”理财计划协议，投资于包含工银瑞信货币市场基金(482002,基金吧)、南方现金增利(202301,基金吧)等在内的9只货币市场基金及短债基金，投资选择多样化。
“薪金理财A款”为自己“加薪”
交通银行(601328,股吧)推出了代发工资客户专属“薪金理财A款”，该产品为代发客户度身打造，具有投资起点低、自动约转、收益高等特点。每月根据客户设定的金额自动转入一年期零存整取账户，到期后根据客户需求自动转活期或转存一年内定期，同时零存整取一年期满即赠送客户一笔网银渠道转账手续费减免优惠。
据了解，薪金理财A款产品是交通银行专为工薪一族量身打造，客户设定每月转存金额，按照约定可自动转为活期、定期三个月/半年/一年，存款利率享受央行基准利率上浮10%的优惠。而且，每月最低只要投入100元，覆盖所有代发工资和支取公积金的客户，使客户真正实现了“足不出户、理财无忧”。
自动滚续效率最大化
中行“自动滚续理财产品”属于保本型结构性理财产品的自动续约业务，是由一系列连续的、同结构的、有固定期限的单支结构性理财产品(简称“单支产品”)组成的，各单支产品的收益率会因市场原因具有一定的差异。
其特色为：期限灵活，投资者可根据自身需求进行认购或赎回；在投资者一次性签署协议并作相应授权后，同一产品系列下的各期单支产品自动滚续，简化了投资者重复签署各期单支产品协议的办理程序；在同一产品系列下，各期单支产品投资期首尾相接，有助于投资者实现资金使用效率最大化。
（以上银行产品信息及认购办法以银行最终解释为准）
记者 徐曼丽
(大河网-大河报)