鲁达 2021年2月8日，胡润研究院发布的《2020胡润财富报告》显示，千万资产“高净值家庭”比上年增加2%至202万户，亿元资产“超高净值家庭”比上年增加2.4%至13万户。
调查发现，这些亿万富翁大部分起家于上世纪八九十年代，到如今，大部分财富掌控人都已到退休年龄。那么，如何将经营这么多年积累下的事业和家族财富传承下去，就显得至关重要。
从全球家族财富的配置来看，遗嘱、人寿保险、家族信托是目前主流的三大选择。
先说说遗嘱，这是一种比较保守的传承方式，由律师协助他们撰写遗嘱并进行遗嘱见证。妥善的安排及遗嘱管理的专业化可以尽量避免未来子孙的纷争或将纠纷的伤害程度降低，亦使遗产能够有效地合理配置及顺利传承。
不过，一般的遗嘱虽然可以起到分配遗产的作用，但大多难以约束后代的行为，可能造成被继承财产快速挥霍，更难保障财富保值增值。
同时，遗嘱看似简单，实则极其复杂，过往的案例数据显示，许多人做了很好的遗嘱安排，但后人不知道遗嘱在哪里；有的人忘记甚至不知道保险箱的密码；有的有多份遗嘱，但无法确定哪一份是最新的，也就无法确定哪一份有效；有的遗嘱仅有一份，却被相关利益人掌控，无法按遗嘱执行，甚至出现为毁灭遗嘱不惜烧掉房子的极端案例。
再说说保险，人寿保险是常用的传承及资产配置工具之一，同时也是财富风险管理工具。我们大多数人对此有误解，以为它只是一种以被保险人寿命为保险目标，被保险人的死亡为给付条件的人身保险，其实它还是资产及传承安排的重要工具。
很多富豪愿意去购买大额保单来实现传承，比如购买保额为5000万的终身寿险，保险的受益人可以在被保人百年之后明确拿到这5000万，实际上推导过来就是保险公司给投保人做了一个年化百分之几的收益承诺。
而保险的问题在于，能够实现传承的保险种类是非常少的，我们所理解的只有一些人身保险可以，包括万能险、企业年金之类的保险存在部分瑕疵。
最后说说家族信托，它是这三种传承方式中最为灵活的产品。家族信托可以指定的受益人范围非常广泛，只要是自然人，甚至是未出生的人都可以做为受益人，一旦子孙出生之后，他就可以凭借有效的身份证明来获取信托利益，并且信托计划的本金以及收益分配也可以灵活的制定。
从家族财富的传承来看，家族信托的持续性也较强，这分为三点：
1、在客户生前，遗嘱是不发生效果的，但是家族信托和保险是生前有效的。遗嘱和保险没有很好的持续性，只有家族信托能够在客户亡故若干年后，依然可以执行客户的财富传承意愿。
2、家族信托更适应企业传承需求。在企业传承过程中，焦点问题一般集中在企业所有权和管理权的安排，家族信托可以进行股权交易或者确立股权激励方案等方式实现，来避免传承中的纠纷。
3、家族信托能够较好地应对复杂家族因素。在应对家族隐性成员问题时，家族信托可以实现将财富传承分配给非正式的家族成员，可以在相对隐蔽的情况下，将财富传承给家族隐性成员。
综合来看的话，三大工具各有各的特点，在使用的过程中也各有侧重，所以应结合家族财富传承总体及细分目标、家庭成员关系、所传承财产类别等个案情况，以三大工具为根本，作整体筹划，同时结合其他传承工具，完成家族的财富传承！