鲁达 看到市场上理财产品收益这么高，难免会有人想着，如果直接拿交养老保险的钱去理财，是不是能得到更高的收益呢？
探讨这个问题之前，我们先要了解养老保险到底是啥。
养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
一般来说，基本养老保险包括职工基本养老保险、城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险。
职工基本养老保险：享有社保的从业人员可以交纳的养老保险，单位每月替职工交20%进入社会统筹账户，自己交8%进入个人账户；
城镇居民社会养老保险：覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度；
新型农村社会养老保险：以保障农村居民年老时的基本生活为目的，由政府组织实施的一项社会养老保险制度。
首先，不管是哪种理财方式，最后获得的收益都是本金按一定收益率积累一定年限后产生的，收益率或会提前约定好，或由理财运营情况决定。
而关于交养老保险和提前理财哪个更划算一点，主要考虑以下几方面因素：
1）社会平均收入水平的上涨
养老金水平高低与退休时上年度社会平均工资有直接关系，这表明养老金的计发充分考虑到了社会平均工资变化。举个例子，你退休时上年度社会平均工资已经上涨到1万/月，养老金计发也得按此为参数来计算。而事实上，考虑通货膨胀，工资水平肯定是呈上涨趋势的。目前，除了养老保险，没有哪种储蓄或理财方式能承诺收益率与15年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度一致。
2）利率
养老个人账户记帐利率由国家统一公布，比如，2018年城镇职工基本养老保险（含机关事业单位和企业职工基本养老保险）个人账户记账利率为8.29%，2016年、2017年分别为8.31%和7.12%，而大多数理财产品年化收益率是在3%-5%之间。所以，养老保险也跑赢大多数理财产品。
3）其他
如果一个人比较长寿，个人账户中的钱用完了，仍能继续一分不少拿到每月养老金；而理财账户里的钱用完就没了。
而且，有养老保险的企业退休人员因病或非因工不在了，个人账户有余额还可继承，另外，其法定继承人或指定受益人可到参保地社保局申报办理领取相关丧抚待遇；理财账户余额同样可以依法继承，但没任何丧葬救济待遇。
因此，整体来看，交养老保险会更划算，参加养老保险，享受国家福利，是最稳妥的选择。
（资料来源：人力资源与社会保障部）