鲁达 子 安芯保宝 昨天
前两天，我问朋友，现在稍微安全一点的银行理财，收益大概多少啊？
朋友说，大概4%吧。
我说，那还不如保险里4.025%的年金呢，复利差不多3.9%，外带复利5.9%的万能账户。
……
4.025%的文章我写了不少，感兴趣戳我没钱，如何稳稳锁住4.025%？
来说说万能账户吧。
说起万能账户固，很多人可能会认为，这玩意有点坑。
比如，你随便翻开一个万能账户的合同，各种手续费、各种限制……
（这个条款的意思是：你想从这个账户里领钱，你只能取20%。要不你就退保。
并且无论是退保还是部分领取，前五年必须缴纳手续费，手续费还不低，第一年5%，第二年4%，第三年3%，第二年2%，第一年1%。）
还有各种初始手续费，追加手续费，手续费多到不能多……
（你每次存入到万能账户的钱，要先扣除2%的手续费）
可是，就算手续费不低，你是否又注意到另一个条款呢，1%的持续奖励啊。
（这笔钱在这个账户里存7年，保险公司就会给1%的奖励）
这就相当于，抵消了之前部分扣除的手续费。
最关键是，市面上最好的万能账户，结算利率高达6%，跑赢了绝大多数的理财产品……
所以，不是万能账户不好，而是你找不到好的万能账户。
目前，市面上最好的万能账户，结算利率最高6%，保底利率最低3%，转入手续费1%，持续奖励1%。
万能账户具体怎么用呢？
举个例子，
新华的“天利万能账户”，追加初始费用为3%，持续奖金是0。假设我有10万块钱，一进去就收了3%的手续费，只剩下9万7了。即使它的结算利率为5%，我也要放很久才能收回本金，然后才能进行复利计息。
再比如，华夏金管家赢家版”，虽然收了1%的手续费，但后续还有1%的持续奖金，大体相互抵消。而且，它的结算利率是6%。你买不买？
虽然前5年存在手续费，但是，你存入万能账户的钱，不就是你5年内用不到的钱嘛，比如5年后买房，5年后买车，5年孩子的择校费……
就算你不得已，要在5年内取钱，损失的不也就是你的利息吗？你的本金永远不会亏损。
如果保险公司的投资收益好，我能享受5.9%或者6%的结算利率。
就算保险公司的投资收益不行了，市场的环境不好了，也和我没关系，3%的保底利率我也是稳稳地、终身享受。
这是市面上热销的万能账户一览表，看完你就明白了。
好了，万能账户会挑了吗？
它是不是很好？
重要的是，这么好的产品，还是保险公司送的，免费的。
唯一的要求就是，你得买个年金产品。
而现在，最后一批在售的预定利率为4.025%即将停售……
那结论就是：
4.025%年金+高利率万能账户，才是年金的正确持有姿势！
比如，君康的颐养金生，是一款预定利率4.025%的产品，附加的万能账户结算利率5.9%，保底利率3%，转入手续费2%，持续奖励1%。（虽然万能账户跟市面上最好的差了一点点）
但，是不是市面上的佼佼者呢？
PS：
今天，看到人民网发的通知，4.025%停售真的不远了。。。
确实，在目前时刻，年金险和银行定期存款存在一定剪刀差，4.025%的产品存在一定的经营风险。
对于我们消费者来说，就是买年金最好的时刻。
在我看来，每个家庭都应该有一笔资金，是长远的规划，或养老、或子女教育……