鲁达 中国保险业扩大对外开放正在进行时。近日，安联保险集团亚太区就“德国安联保险集团总部决定在上海独资设立安联（中国）保险集团公司”消息进行回应称，安联确实正在和相关部门探讨如何进一步推动在中国的发展。
事实上，目前安联在中国已通过全资设立或参股方式拥有了寿险、财险、健康险等多张保险牌照，其中包括总部设在广州的安联财产保险（中国）有限公司。安联为何如此看重中国保险市场？在金融创新的大潮中，最大的风险点是什么？保险业在支持实体经济发展中起到了什么作用？带着这些问题，记者早前在德国慕尼黑对安联保险集团亚太区首席执行官邵多卓进行了独家专访。
数字化转型是趋势
每年IT投入超30亿欧元
南方+：您已在安联工作40年，安联正在经历怎样的变化？
邵多卓：保险行业在一些领域已经发生了很大变化，但在某些领域的改变还不够。我们正推进数字化转型战略，每年在IT方面的投资超过30亿欧元，在数字化建设上的投入超过8亿欧元，因为我们知道信息技术的革命即将到来。我们同时也看到了中国、亚洲的变化，这种变化比我们在欧洲看到的还要多，亚洲的创新速度要比欧洲快得多。所以，我们有很多新业务，都会在亚洲先尝试做起来。
南方+：您刚才提到会在亚洲尝试一些新业务，能否给我们举个例子呢？
邵多卓：比如，在印度尼西亚，安联与一家摩托车共享服务提供商Go-Jek合作。你知道，在雅加达每天有超过十万名摩托车司机在路上，他们需要保护，他们的家人也需要保护。我们为驾驶员的家人提供了一款非常简单的健康险。它完完全全是数字化的，只需要在手机上点击一次即可购买，我们每天从司机的电子钱包中自动扣除17美分，如果电子钱包里余额不足，我们会发一条消息提醒，第二天我们再发送一条消息，第三天我们就取消保单，这是一个独特的解决方案。在整个东南亚，我们有30个数字化合作伙伴。这种合作伙伴关系，使我们能够更好地开发出创新产品。
南方+：安联在中国有这样的创新吗？
邵多卓：其实我们也在和中国积极地谈合作，尝试将一些类似的解决方案引入中国社区，也进一步推动安联在中国的发展。去年我们为印尼的优步提供了2.2亿张保单。所以，我们在寻找机会，也在进行一些商谈，看如何把这类型的服务带到中国市场来。
选址首要因素：与当地政府沟通
南方+：您认为金融企业选址时有什么考虑要素？
邵多卓：首先，需要当地政府强有力和明确的支持性政策；第二，这个区域的人口密度要高，不能是偏远、人口稀少的地方；第三，需要当地有相应的政策激励或优惠措施，比如税收优惠、租房优惠等。
对安联来说，什么是安联在寻找的呢？我们希望能够和市领导或者是省领导进行实质性的沟通，看安联能够如何为当地社区作贡献，安联可以如何成为社区的一员。安联在100多年前就在中国卖出了第一份保单，我们想做的不是一次性的买卖，而是长久的合作。我们目光非常长远，希望成为社区的一员，成为当地保险业、金融服务业的一员，并且作出贡献。当我们所在的社区不断壮大时，安联也会受益。
其次，当地能提供人才、教育资源，因为我们需要发展我们的员工。
南方+：您认为一个城市或者地区成为世界金融中心的关键因素是什么？
邵多卓：首先是历史因素，比如上海；其次是地理位置，它决定了获取资源、人才和贸易的机会。比如说，纽约以前是荷兰的殖民地，它还是当时的贸易中心，历史因素对纽约成为世界金融中心影响很大。说回上海，它地处长江三角洲，地理位置非常好，也是其成为金融中心的重要因素。珠三角也具有成为金融中心潜力的地理位置，它不仅和香港的地理位置非常接近，而且从贸易数据和成长空间来看，有很好的发展前景。
最大的风险是滥用数据
南方+：创新往往伴随着风险，安联如何平衡金融创新与风险防范之间的关系？
邵多卓：首先，我认为最大的风险是滥用数据，比如个人数据。年轻公司在谨慎地使用客户数据方面没有足够的纪律。安联以及一些大型的中国企业在使用客户数据方面，懂得信任的重要性。在这个数字世界中，我们必须谨慎对待，正确、合理地使用客户数据。我们有非常严格的合规要求。在某些国家，我们的要求甚至比监管的要求还要高。第二个风险是商业模式。现在有很多新型的商业模式，你并不知道哪个商业模式会是成功的，不过这是一种正常的业务风险。
南方+：你刚才提到安联在合规方面设立了高标准，在有些国家甚至比监管的要求更高。这是否意味着在更高的合规要求下，安联的创新推进更加艰难？
邵多卓：创新不会因此受到影响。但有时候执行这些高标准，难度会大一些。因为当你为自己设定一个较高的标准时，成本就会提升。例如，我们认为，将70%的保费给予销售渠道，对客户是不公平的。所以，我们不会与这些销售渠道合作。但是，我们认为这没有关系，因为长远来看，客户的价值是最重要的。
为实体经济“量体裁衣”
提供风险管理方案
南方+：中小企业是德国经济的主力军，在您看来，保险业在中小企业、支持实体经济发展中起到了怎样的作用？
邵多卓：首先，在实体经济的发展过程中，保险业可以提供风险管理解决方案。我们也有相应的金融工具和金融产品可以帮助他们。制定风险管理策略帮助企业了解如何降低风险，甚至是在风险发生后，帮助他们从业务中断中恢复过来，重新开始他们的生意。我们还为中小企业提供信用保险，帮助他们开展国际贸易，支持他们更好地发展。
南方+：在德国，最受企业欢迎的保险产品是什么？
邵多卓：我们需要把德国的中小企业想象成一个生态系统，他们使用的保险产品不是单一的，而是组合型的。比如，他们会经常购买责任保险，为企业的仪器设备和出口规避风险，此外还有营业中断保险、火险，以及关键人物保险等。
值得注意的是，在中小企业中，会有一位关键性人物对公司的运作起到至关重要的作用。关键人物保险不仅可以帮助中小企业减少经济损失，在特殊情况下，还可以提供协助，维持公司正常运转。
分行业看，每个行业购买保险的种类不太一样。比如，机械制造业会有来自环保方面的风险，而食品加工、建筑、冶金、家居等不同行业所面临的特定风险也不尽相同。我们很难找到一个险种去适应不同的行业需求，但安联会针对每一个行业设计不同的险种，提供不同的风险管理方案。例如，针对近年来全球关注的网络信息安全问题，我们就专门开发了网络安全险。
【记者】唐柳雯 郭家轩 发自德国慕尼黑 实习生 王舒婷 封聪颖
【校对】符如瑜