鲁达 #开学季##孩子保险##学平险#
新学期即将开始，神兽归笼，朋友圈的爸爸妈妈都抑制不住内心的激动。开心之余，别忘了给孩子配置学平险，做好后期保障。孩子在校内校外，磕磕碰碰在所难免，疫情影响，因此，更需要学平险保驾护航。
海棠妈妈曾问过身边的家长们，很多都不知道孩子在学校还买了保险，也不知道买了啥，啥时候能用。就是每年都交钱，一旦出现意外就医，也没想到还有保险可以报销，每年白白浪费了保费钱。所以今天专门跟大家科普下学平险。
一、什么是学平险？
学平险，即学生平安保险，属于人身意外伤害保险的一种。
学平险涵盖责任非常广，小到磕磕碰碰、猫爪狗咬打狂犬疫苗，大到烧烫伤几万的意外，不仅管学校内，学校外的意外也涵盖。费用几十元到几百元不等，性价比非常高，每个孩子必备。
一般在学生入学时自愿投保，由学校代为收取保费。目前很多学校已不再代收，改为通知家长自己购买。
二、学平险保什么？
1、意外身故或残疾
身故或全残：100%赔付保额
非全残：先做伤残鉴定，按照伤残等级赔付。一共十级，一级最重，十级最轻。计算公式是（11-伤残等级）*100%。例如4级伤残，可以赔付70%的保额。
需要注意的是：为了保护未成年人，保险法规定，10岁以下身故保额限额为20万，18岁以下身故保额限额为50万，因此，给孩子买意外险，要注意保额限制，超过额度赔付不了，浪费钱而已。
2、意外医疗
包括意外门诊和意外住院责任，是意外险中出现最多的责任，也是决定意外险价格的主要因素。
关于意外医疗，需要重点关注的内容见第三部分。
3、住院医疗
部分意外险含大病住院责任，此部分会涉及到健康告知，一般遗传性疾病及既往症不赔。购买时，需要仔细看投保须知。
三、如何选择学平险？
第一，免赔额为零最好。
免赔额是指保险公司不赔偿的部分。意外险本身保费就很便宜，差不了几十块钱，因此建议尽量选择无免赔额的产品。
第二，报销比例越高越好。
就是保险公司能给你报销多少。当然是报销比例越高越好，最好是100%。
第三，能报销社保外用药最好。
意外险经常会涉及到打破伤风针、疫苗、祛疤药膏等，这些很有可能会涉及到自费药。如果购买的意外险不含这部分责任，就需要我们自己掏钱了。因此，意外险能够报销自费药(扩展社保外用药)，也是非常重要的。
第四，就诊额度根据需要选择。
每款产品都有限额，比如全年最多报销一万，或单次就诊最多报销1000元，这个可以根据自己的需要选择，购买前一定要看清楚限制。
第五，就诊医院限制。
意外险一般都要求二级及以上公立医院就诊（家门口的卫生所就诊，保险是没法报销的）。有些地区的公立医院过往存在P保问题，因此，被很多保险公司除外。例如北京地区的平谷、密云、怀柔区域等。具体以保险公司的合同条款为准。
第六，看其他责任。
比如是否含住院津贴（意外住院了，保险公司每天给我们补偿的钱）、是否含猝死责任、是否含大病住院、是否含公共区域第三方责任等等，可以根据自己的需求，挑选适合的产品。
四、优秀产品推荐
根据以上原则，海棠妈妈在几十款产品中精挑细选了三款代表产品推荐给大家。
产品一：零免赔，100%赔付，可以报销社保外用药，一年66元起，适合所有的孩子（幼儿园到小学）。
产品二：可以去公立医院特需部、私立医院（包含和睦家）就诊的意外险，1-2万医疗额度，零免赔，100%赔付，不限社保。还可以给外籍宝宝买，没有居住时间限制。
产品三：该产品意外医疗责任相对一般，每次有100元的免赔额，报销比例90%。之所以还推荐它，是因为其涵盖的大病住院医疗责任，有3-6万报销额度不等，适合没有买重疾、商业医疗险的孩子，或者商业医疗险有一万免赔额的孩子。费用98-158元/年，3-25岁均可购买。
注意：疾病等待期90天，不承保先天疾病、遗传疾病、投保前已患疾病等。具体详见投保须知。
五、关于意外险理赔
很多家长担心，意外险这么便宜，理赔会不会很麻烦、很浪费时间呢？海棠妈妈从业以来经手过无数个意外险理赔案例，都非常顺利。这里面有孩子去景区玩，不小心被野猫抓伤，打破伤风针理赔的。还有孩子在家收拾厨房时不小心刀掉到地上，把脚趾扎伤，理赔的。也有在学校摔伤，缝针理赔的。整体理赔都非常顺利，理赔时间基本都在资料交上去的1-3个工作日，最快的仅6个小时。
目前我们合作的很多公司都有贴心赔服务，三千以下的小额理赔，都不需要把资料邮寄到保险公司，直接拍照上传即可。而且处理及时，非常方便。
增值服务
在此海棠妈妈郑重承诺：所有在我这里购买的保险，我都会协助您进行报案及理赔，即使只有几十块钱的保费，享受的服务也不会打折。保险是一份特殊的契约，签单后我们的服务才刚刚开始。花一杯咖啡钱给孩子买个保障，还能享受海棠妈妈的贴心服务，还犹豫什么？赶快联系我吧。