鲁达 打开支付宝、微信，或者其他互联网平台，一种叫作“百万医疗险”的产品正在成为“网红”。尊享e生、好医保、微医保等，一两百元的保费，保额五六百万，对于有需求的中青年职场人来说，极有吸引力，花几分钟的时间便会决定购买。但同时，也有不少人对这样的短期产品表示担忧。(6月10日《北京青年报》)
仅花费几百元，就能买到保额高达数百万元的医疗保险，可对医保自费部分全覆盖，想想都令人心动，对于担忧健康安全保障的许多民众来说，很难抵得住这种“网红”百万医疗险诱惑而掏钱购买。然而，花几百元就能占“百万医疗”大便宜、仿佛从天而降的馅饼，投保人真的很容易就能吃到吗?恐怕还是一个大大的问号。
不可否认，随着人们生活水平和收入的逐步提高，社会基本医疗保险已经难以满足一部分人的需求，购买商业医疗保险给自己多一份健康安全保障，成了不少民众的选择。有需求就有市场，多家保险公司与时俱进，纷纷通过互联网平台销售相关医疗保险产品，消费者从了解产品到支付完成保单，最短只需要几分钟时间，因此很受消费者欢迎。2017年“百万医疗险”如雨后春笋般面市，保额也逐步升级，如今早已突破百万限制，保费低至百元至数百元，保额则高达100万、300万、600万，最高已飙升到1000万元。面对这样一块似乎能占大便宜的天大馅饼，百万医疗险成为受消费者追捧的“网红”也就不足为奇了。
俗话说“买的没有卖的精”，保险公司不可能做亏本生意。目前，没有任何百万医疗险承诺可永远“保证续保”。而短期险会随着投保人年龄增加、风险增加而涨价。对青壮年人来说，生大病的几率较小，这样的百万医疗险绝大部分人用不上。对于老年人来说，保险公司则通过涨价让“贵到不能买”， 或设置免赔额度等特别限制条件，从而屏蔽掉风险高的老年人等群体。再者，由于多数“百万医疗险”规定必须进公立医院普通门诊就医，且这个赔偿是发生在一年内的医疗费用，这种百万、千万元的超高保额，实际上一般根本不会发生。可见，超高保额那部分，不过是对消费者的心理需求安慰而已。难怪专家表示，在缺乏经验数据和定价基础情况下，通过提高赔偿限额以增加产品的吸引力，实质上是一种噱头。这块看上去很美很诱人的馅饼，显然是一个消费陷阱。
其实，在银保监会发布的《人身保险产品开发设计负面清单》中，明确禁止保险公司在设计这类保险时，不能以混淆保险概念、夸大产品功能等手段给消费者留下“大坑”。笔者认为，在监管部门加大监督力度，防止保险公司坑骗消费者的同时，消费者在网上购买类似“百万医疗险”产品时要小心，事先一定要了解保单的详细内容，不能被表面上很诱人的宣传噱头所蒙蔽，不要盲目跟风购买一些所谓爆款的“网红”医疗险产品，从而有效避免“没吃到馅饼却落入陷阱”的现象发生。