鲁达 哈喽，今天跟大家聊聊重疾险里的轻症保障。
保险君说过n次，重疾保险金是严格按照重疾定义进行理赔的。
条件不符（如没达到确定状态、没做确定手术、没到确定的天数等等）都不赔。具体可见这篇文了解重疾险赔付条件>>>
好多人和保险君说看完都不想买重疾险了，觉得忒没意思：
“我滴个神，这哪是重疾险，分明是送死险吧？”
“得了原位癌都不赔，非到癌症中晚期、人快不行了才赔？那我买保险图啥？”
现在很多单位都有员工定期体检的福利，很多疾病都可以早发现早治疗。如果因为没有达到重疾的程度而无法理赔，显然是无法满足大部分人对重疾保障的心理预期的。
为了减少这样的理赔纠纷，轻症进入重疾险是市场所需、大势所趋。
这对保险公司和投被保人来说，都是有利的。
1.轻症和重疾的区别
听小白问轻症是不是感冒发烧等小病的时候，保险君直冒冷汗。
看表吧，轻症和重疾对比更易理解⇊。
可见轻症绝非寻常小病而是重疾的早期征兆。虽然危险程度低、治疗费用也不高，但如果等得了轻症、即使治愈再想去买重疾险也往往被拒之门外。
2.具体说说轻症保障的2大功能：
（1）给付轻症保险金
（2）轻症豁免（★）
（1）何种情况给付轻症保险金？
和重疾保险金道理是一样的，达到轻症定义即赔。
通常轻症是重疾保额的15%~30%。
另外大家要警惕4个大字——提前给付。
轻症提前给付：原重疾保额50万，轻症赔了10万，重疾保额减至40万。
轻症额外给付：原重疾保额50万，轻症赔了10万，重疾保额仍是50万。
保险君所见大部分重疾险都是额外给付轻症保险金。但是不排除会有宝宝遇到第一种，买重疾险的时候可千万注意这个文字游戏！
（2）说说轻症豁免
为什么保险君建议第一份重疾险尽量选择带轻症责任？
就是因为轻症豁免。
举2个对比例子你就知道轻症豁免的好处了。
带轻症豁免让保险杠杆“噌噌”涨了一大截，保费略贵几百上千。如尚可承受建议你加上轻症责任。
3.如何选择轻症保障？
挑选一份重疾险主要还是看重疾保障。如果重疾比的差不多了，可以再比比轻症。
和25种主要的重疾有统一定义不同，中保协对轻症这块没有统一标准，这就导致有些保险公司，轻症数量“虚胖”作为噱头，制造高性价比假象。
其实，轻症种类并非越多越好，关键要看是否包含高发病种。
目前行业公认的高发轻症有下面9个：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
轻微脑中风
冠状动脉介入手术（非开胸手术）
不典型的急性心肌梗塞
较小面积Ⅲ度烧伤（10%~20%）
视力严重受损
主动脉内手术（非开胸手术）
心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
其中恶性肿瘤相关疾病1个，心脏及脑血管相关疾病5个，这和我们对高发重疾（前三名：1.恶性肿瘤；2.心血管疾病；3.脑血管疾病）的预期是符合的。
从赔付要求上看，轻症的赔付也分3种：确诊即赔、做过特定手术、达到时间或状态要求。
4.热销重疾险的轻症保障有无瑕疵？
保险君将几个热门重疾险的轻症挨个筛了一遍，还真发现了一些：
特别指出一点，几乎所有重疾险“视力严重受损”都不保障3岁之前的轻症责任，这是因为幼儿先天性疾病导致失明的几率较高。
好了，今天轻症知识get了没？咱们，回见~