鲁达 
昨天给大家承诺了要交这篇评测，既不想粗制滥造，又担心今天下午不能按时交作业，一直写到了晚上十二点，可怜了我的黑眼圈……
话说回来今天要评测的产品叫做守卫者1号，是由百年人寿推出的。
自从百年推出了康惠保这款产品之后，貌似是尝到了线上业务的甜头，一路高歌猛进。
像他前段时间推出的康惠保旗舰版，在消费型重疾险里面性价比简直逆天，无论是保障内容还是价格，都吊打了在场所有选手。
一点面子都不给就算了，现在又来了个守卫者1号，在多次赔付重疾险里面是个实打实的狠角色。
你说百年人寿老是出来“逆天”，这么下去，会不会被其他家保险公司围攻？小宝真是替他捏把汗……
为什么需要多次赔付的重疾险，小宝之前在讲哆啦A保的时候说过，今天再简单提一嘴。
现在医疗技术突飞猛进，很多重大疾病不再是不治之症，已经可以痊愈、恢复正常生活，比如甲状腺癌就是个典型栗子。
但尴尬的是，得过一次重大疾病之后，即便是完全康复了，也很难再获得保险公司的重疾保障。
一来保险公司不傻，知道得过重大疾病的人即便痊愈了，身体也还是差点，未来的理赔概率比正常人高；
二来保险公司是商业机构，不是做慈善的，不会拿自己股东的钱乱来，有风险的事能不做就不做。
但需求就摆在这，慢慢的，随着保险市场的竞争越来越激烈，原来不愿意啃的蛋糕现在为了公司发展，也只能想办法迎合。
这对咱们消费者来说是好事，所以小宝觉得如果有条件的话，给自己配置多次赔付型的重疾险，保障更全面。
下面小宝给大家介绍一下今天的主角——守卫者1号，为了方便展示，小宝做了个表格：
（点击查看大图）
比较突出的地方小宝都给标红加粗了，可能有的朋友不太理解，小宝给大家讲讲它的亮点。
1、保障灵活
守卫者1号有一个重点创新，不仅可以保终身，还可以保到70周岁。
保到70岁很常见，很多消费型的产品都能做到，比如达尔文1号、康惠保旗舰版、健康一生A+B、瑞泰瑞盈等等。
但说实话，守卫者1号是目前线上唯一一款带身故责任多次赔付的定期重疾险。
以前想要多次赔付的话，就只能保终身，价格比较高。
现在它把保障期限缩短到了70岁，价格降下来了，保障也有了，解决了一部分人的需求，挺不错的。
所以小宝今天说它是“史无前例”不过分。
2、癌症单独分组
之前小宝在《保险公司的经典套路》里说过，买重疾险咱们不用纠结保障的疾病是100种还是50种，因为高发的25种重疾是国家规定都要保的。
而在所有重大疾病当中，发病率最高最高的就是癌症（恶性肿瘤）。10个人里面得重疾，大概有6个得的是癌症。
同时，很多人可能不知道，得过癌症后其它疾病的患病概率也会增高。
比如Huntsman癌症研究所发现，在诊断为甲状腺癌后的1-5年内，患者得高血压的风险增加了33%，得心脏病的风险增加了15%，得脑血管疾病的风险增加了129%……
守卫者1号把100种重疾分成5组，一个组代表的是一类疾病，癌症单独放一组，每组疾病可以理赔1次，最多可以理赔5次。
（两次赔付之间需要间隔180天）
（分组情况）
这样的好处是，高发的癌症赔付后，不影响其它4组疾病的保障，能提高重疾多次赔付的理赔概率，对消费者更好。
3、轻症保障规则棒
轻症属于重大疾病的早期现象，比如恶性肿瘤是重疾，早期恶性肿瘤就是轻症。
目前咱们接触到的大部分重疾险都保轻症，而大部分产品额外赔付的额度都是基本保额的25%或者30%。
比如买了50万保额的重疾险，如果检查出来得了轻症，可以找保险公司额外理赔15万治病。
而守卫者1号上来就是额外理赔35%，后面每次上升5%，第二次得轻症的话额外理赔40%，第三次是45%。
比如买50万保额，第一次轻症可以额外理赔17.5万，第二次20万，第三次22.5万。
不仅如此，轻症的赔付规则不像重疾，两次赔付之间要有180天间隔期，轻症的3次赔付不分组也不设间隔期，理赔概率更高，对于咱们来说更好~
是目前同类产品里面，轻症保得最好的了。
4、投保职业宽泛
守卫者1号延续了康惠保旗舰版的优点，直接把职业限制放开到了1-6类，大部分人都能投。
不像别家的产品，扣扣嗖嗖的只允许1-4类职业的人投。
赞赞赞！
别以为到这里人家手里的牌就出完了哦，上面这4个亮点如果你还不满意的话，百年人寿还祭出了大招——支持智能核保且核保宽松。
咱们拿同样支持智能核保的哆啦A保对比看看：
（点击查看大图）
是的，没看错，这些高发小毛病的核保结果都比哆啦A保宽松，对于身体有小毛病的人来说是福音。
不过比较可惜的是乙肝小三阳和大三阳这两个常见问题是直接拒保的，希望后面能升级放宽一点吧。
说了它这么多好处，价格到底怎么样呢？
放心，既然是小宝推荐的，性价比肯定妥妥的，咱们拿曾经多次赔付的王者哆啦A保和国X福比比看就知道了：
（点击查看大图）
整体来看，由于有身故责任，所以会比消费型的康惠保旗舰版贵一些，旗舰版50万保终身是5273元/年。守卫者比旗舰版贵了3000块。
这个身故责任的意思是，如果没得重大疾病就挂了的话，保险公司一样会赔保额，不管是自然死亡还是意外死亡，都赔。
要么是得重疾理赔，要么是挂了理赔，理赔概率100%嘛，所以价格贵一点也可以理解。
跟同类型产品哆啦A保和国X福对比的话，概括下来就一句话，我守卫者1号不仅保障内容比你们丰富、比你们好，价格还更便宜。
所以小宝觉得百年人寿确实良心，不像某些公司的产品，保障内容很好，价格也很便宜，但偏偏健康告知严格、核保也严格，一副不想让别人买的样子。
话说在前面，你要真想扣守卫者1号的缺点也不是没有，小宝鸡蛋里挑骨头就找到一个，等待期的条款逊色一点。
它的等待期条款里大致意思是：等待期内查出的疾病如果延续到等待期以后，还发展成了重疾或轻症，保险公司不赔。
好在要想规避也不难，90天等待期不长，咱别去做体检就好啦。
除此之外，你说有啥硬伤吗？铁板一块，小宝还真没找到。
太强了，如果我是百年人寿的同行竞争者，现在估计是嘴唇发白两眼无神的状态。
咱们怎么选呢？
首先预算够的话，小宝建议直接选这款守卫者1号，多次赔付，一步到位，未来就算理赔过也不用愁以后的保障问题，妥妥的。
其次，预算不够，原本只能买消费型终身重疾险的话，如果不介意只保到70岁，选守卫者1号保到70岁，价格比买终身型的康惠保旗舰版还便宜，何乐而不为呀~
如果预算再少的话，小宝就不建议配置守卫者1号了，把家庭大部分收入都放在保险上面会拖慢家庭财务的增长速度，选择保到70岁的康惠保旗舰版就好了。
顺序就是：先满足保额需求，再把保障期限拉长，最后再考虑多次赔付型的产品。
比如“50万保到70岁”比“40万保终身”好，“40万保终身”比“30万的多次赔付型重疾”好。