鲁达 
有的人说，买香港保险好。
有的人介绍，香港保险也是骗人，谁知道日后能不能理赔。
有的人说，香港保险有分红，收益高。
有的人揭露，那是预计收益，你查到实际收益达成率么？等实际收益低于预期，你还真去退保呀。反正损失的是你。
因此这话题较敏感，我主要引用中国银保监会的文件或通告，进行讲解。
发布时间：2016-04-22，中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示
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可去中国银保监会官网查询原文。
有以下几个理由：
（1）香港保单不受内地法律保护
文件中明确提到合法香港保单受香港法律保护（必须由香港持证营销员在香港销售的保单）。但其中最大的问题是，内地居民大多不了解香港法律体系、合同内容本身的理解、争议如何解决，这都给未来留下隐患。
（2）存在汇率风险和外汇政策风险
毕竟香港与美元挂钩，美元的强势、弱势关联性更大。同时中国大陆目前仍存在一定程度的外汇限制。两种因素，决定短期或长期的风险影响，需要投保人具备抵抗相应风险的能力。好比期货、期权交易不是每个人都可以操作，国家设置一定的门槛。
（3）保单收益存在不确定性
不少人购买香港保单是冲着保单高收益而来。保单合同上的收益都是预计收益，中国银保监会加强监管后，早已要求各保险公司统一按指定的低、中、高档预计收益率来编制合同，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。因此各公司的收益类合同演示其实是没有区别的，只能看客户更信任哪个公司的经营能力更强。香港保险市场化程度较高，香港保监会未对红利演示作出明确要求，各保险公司可以自行设定预计收益率，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。要知道在预计收益率每增加1%，通过几十年的复利，两者的收益结果都相差巨大。相信绝大多数朋友没有去核查过预计收益率的实际分红达成率。
（4）保单前期现金价值低，退保损失大。
仅指退保的特殊情况，同样申请退保，向国内保险公司申请，前二年是有损失，但多少还能退回些。而香港保险保单，因为公司早将资金去操作复杂的金融投资，前3-5年内所交的保费能退回的都很少。因此我们通常建议购买保险保单时，要认真考虑，一旦退保无论国内还是香港保单，损失都不小。
（5）需认真阅读保险产品条款
即使您认识繁体字，但整篇保险合同条款您能看明白么，背后的意思您理解吗？这个合同一签署，可是代表几十年呢。大陆保险合同要搞明白都不易，更不用说，繁体字下的香港保单。
请注意：官方只是风险提示，并不是禁止。当然在中国外汇管制的背景下，“资本项目”下从中国境内是禁止购汇用于支付保险保单（即人寿险、投资分红险）并汇至香港。
除了官方这些风险提示，还有哪些值得关注的？小编明天接着讲
附：
中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示
随着居民收入水平的提高和保险意识的增强，部分内地居民选择赴港购买保险产品。因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，中国保监会现就赴港购买保险的相关风险提示如下，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。
一、香港保单不受内地法律保护
首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
二、存在汇率风险和外汇政策风险
一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
三、保单收益存在不确定性
对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
四、保单前期现金价值低，退保损失大
中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。
五、需认真阅读保险产品条款
香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。