鲁达 
今天我们来聊聊重疾险的选择？闲话不多说，直接来干货。
客户1：重疾险平时看到有保25种，保60种，保88种，保108种，他们有什么区别，是不是越多越好？
霖霖爸：原来的重大疾病是没有被官方定义的，这个就造成了理赔的时候没有参考，达不成统一的规范，那么这种情况就会相互推脱了，这件事情的导火线就是著名的“YB事件”。2006年，因YB重疾险“保死不保生”以此为导火索，引发了社会的关注，保险业重疾险发生了一次地震。
2007年由保险行业协会和中华医师学会制定，商业保险的重大疾病全国使用的统一规则，由此伊始，各家保险公司的重大疾病全部有了一个统一的规则：
- 所有被作为重大疾病保险销售的险种，必须包含前面六种；
- 所有超过6种达到25种的重大疾病险，除必须有前6种外，其后的19种重大疾病是统一的病种，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
- 25种重大疾病的定义必须按保险行业协会和中华医师学会统一的标准，包括彩页、宣传用语、合同定义、病理解释等，都必须一字不差的按规定发布。
- 所有超过25种以上的疾病由各公司自行拟定。
（2007年统一定义25种重大疾病）
上图就是2007年保监会统一定义的25种重大疾病，所以 不管你去到哪里买重疾险，前25种都是包括在合同里面的。
客户2：那么选择哪一个比较好呢？买25种就够了吗？
霖霖爸：据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告》，前6种重疾占发生率约80%，前25种重疾占发生率约95%
看到这里，相信很多人就明白了。在重疾险的选择上，只要包括前25种，就基本足够了，那么一开始问题说的108种，或者88种，这些多出来的数量，就是用在那5%的概率上面，假如在两款产品价钱相同的情况下，当然是数量越多越好，但是为了那5%，每年贵多几千元的保费，就要看看是否真的那么值得了。
（前25种重疾占95%，前6种占80%）
客户3：重疾险都是确诊即赔吗？
霖霖爸：目前重疾险有三种理赔形态来确定，分别是确诊即赔，达到约定状态，完成约定手术后。（可见下图）
（重疾在三种情况下可理赔）
举个例子：
（重疾，恶性肿瘤条款）
恶性肿瘤只要符合合同条款约定，经病理学检查结果明确诊断，确诊就可以立刻赔付了。
（重疾，急性心肌梗塞条款）
急性心肌梗塞是需要满足其中三项才能赔付，假如只符合一项，也是不赔的。
（重疾，冠状动脉搭桥术）
冠状动脉搭桥术，需要实施手术后才能给付赔款的，并且需要是外科开胸手术才行。而像后面提到的非开胸手术（植入术，介入手术），其实现在很多重疾会在轻症上面就有赔付，因为介入手术一般费用在几万，恢复相对比较快，所以，轻症赔付也是相对合理的，而开胸手术是大型手术，后期修养需要时间长，所以会在重疾上面赔付。
三种确定形态已经大概举例，现在是否明白重疾是怎么赔的了吗？如果还有人告诉你，重疾险都是确诊即赔，那你可以笑着对他说：“你是在开玩笑吧”。
以上的前25种都是统一规范定义，所以在数量种类上和定义上，不管是大品牌的公司，还是你没听过得保险企业，都是一样定义，所以选择上可以不用那么纠结了。
今天就讲到这里，下期讲述，轻症，中症，又是什么？到底怎么选呢？关注“老班学堂”不迷路。