鲁达 
来说说50岁以上人群买保险的难点：
有2个难点：
1、年纪大了，身体状况可能没办法买到称心的保险产品；
2、年纪大了，保费可能会比较昂贵；
这是50岁以上人群买保险遇到的最大的2个难点，要解决这2个难点，需要对自己的身体状况做个了解，是不是有什么疾病或者是做过什么检查，以及正确认识50岁以上人群所需要的保险产品。保费太贵，可能是没有买到合适的保险产品。
那么50岁以上人群的保险到底应该怎么买呢？
简单说就是三个字：看需求
直接说结论：身体条件允许，买医疗险+靶向药特药险+意外险；
身体条件不允许，考虑防癌险+靶向药特药险+意外险；
如果已经有结节，高血压等等，那么只能买意外险了。
如果是想解决生大病的治疗费用，那么医疗险和靶向药特药险就足够了，普通的医疗险一年大概也就是一千多，交一年保障1年，保费会随着年龄的增长越来越贵；
医疗险怎么买？
医疗险对于身体条件要求还是蛮高的，不能有高血糖、高血压（不能服药并且控制在160以下），不能有心脏病，以及乳腺结节、甲状腺结节等（单一的结节还能除外），如果有多项问题，通常都会拒保。因此医疗险投保条件和要求都很高，一定要谨慎投保，一定要了解自己之前是否有住院，或者门诊治疗，体检报告等等。
之前看到小红书上有人没问父母，直接购买医疗险，被拒赔，就是因为健康告知不符合，强行买保险导致的。
如果是想给自己生重大疾病之后的康复费用，那么需要重疾险，但是这个年纪购买重疾险，总保费往往会高于保障额度；
如果是要解决平常的一些小意外，比如骨折，摔跤等等，那么需要意外险，意外险通常以65岁作为一个分界线，65岁以内可以购买普通意外险，65岁以上购买老年人意外险。
各类险种介绍：
医疗险：
医疗险的本质是解决社保或者新农合不能报销的医疗费，能够解决住院产生的高额治疗费用。这个险种能给自己买的一定要给自己买，因为这个险种的杠杆比例很高，一旦发生重大疾病，少则几十万，多则上百万，这个险种是可以完全覆盖的。
防癌险：
但是如果自己已经有高血压或者高血糖或者是心脑方面的疾病的话，可以买一份防癌险，相对是医疗险的弱化版，只能对治疗癌症的费用进行报销。但是从重大疾病治疗费用和药费来看，癌症绝对是费用支出最最高的一种疾病。因此防癌险也是绝对可以考虑的。
靶向药特药险：
这个产品是弥补出院后的持续服药的费用，医疗险和防癌险仅针对在医院的治疗费用，出院后的费用不能报销，但是癌症是需要持续服用靶向药的，因此这个险种正是这种情况下推出的。
意外险：
给自己买意外险，一定要注意意外医疗的报销范围。因为自己年纪大了，发生意外的风险也会比较高， 所以需要尤其关注意外医疗责任，尽量选择不限社保的意外险。能够解决进口药的报销。
医疗险详细介绍
那么医疗险的细节有什么注意呢？简单来说就是：续保稳定性、免赔额、报销比例。
续保稳定性其实是医疗险产品的一个弊端，因为是1年期的保险产品，今年买了，明年可能产品就停售了，这种是完全有可能的，另外有些产品每年都会进行核保审核，这同样是比较麻烦的地方。那么怎么看产品的续保呢？停售是没有办法避免的，可以尽量选择6年续保，另外就是需要关注条款中的续保条件，如果第二年续保不会针对被保险人的身体情况而拒保，那么就可以买。
免赔额：指的是这部分费用不报销，一般有5千或者1万这样的设置；
报销比例：这个是指保险公司报销的金额比例，比如10万，有的保险公司会全额报销，有的则报销80%那就是8万。一般有社保的并且已经社保报销之后都是100%报销，有社保但是没有用社保，那么一般报销60%。
那么医疗险有几种呢？简单概括就是3类：普通百万医疗险；中端特需住院医疗险以及高端医疗险。这三类产品的保障作用都是类似的，区别在于可以享受的医疗资源是不同的。
普通百万医疗险针对国内二级及以上公立医院普通病房，保费一般在一千多左右1年，免赔额通常是1万；
中端特需门诊针对国内二级及以上公立医院普通病房，特需病房，国际部病房以及部分私立医院；这类产品通常保费在五六千一年，可以选择0免赔的产品，并且通常会有直付（由保险公司和医院进行费用直接结算）
高端医疗险则是针对国内医院以及海外全球的医疗资源，比如美国梅奥诊所等等。这类保险产品通常1年保费在几万左右。
不同的家庭的需求和预算是不同的，可以根据自身的情况选择不同档位的医疗险产品
买保险要不要体检？
结论是：不需要
因为买保险是根据目前的就诊记录，体检报告进行健康状况的告知，并未要求体检。很多人认为买保险前体检，有了体检报告，保险公司可以认定有效，未来理赔不会有问题。
但是忽略了一个问题：如果去体检，体检报告查出有问题，保险公司是承保呢，还是不予承保呢？所以没有必要为了买保险而去体检，只要做好如实告知就可以了。
最后
给自己买保险，要看想要解决什么样的需求，转移什么样的风险。只有当了解了各类产品的保障作用，了解不同产品的功能和作用，结合自身的需求，做出正确的保险配置方案。
最佳的就是：
医疗险+靶向药特药险+意外险；
有三高的可以考虑：防癌险+靶向药特药险+意外险；
如果确实是无法购买了，只能考虑意外险了；