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又是一年开学季你给孩子买保险了吗？
炎炎夏日已经过去，又到了各大中小学校秋季开学的时间。中小学生活泼好动，为孩子在成长路上保驾护航是每个家长的心愿，因此每到开学季，许多家长都会打算着给孩子买上一份保险，但是该选择哪类保险比较实用呢？本期的金融周刊就为市民解答给孩子买哪种保险更“保险”，让家长在保障孩子安全的同时，自己也能收获一份安心。
基础险种：低保费 高保障 普及广
校方责任险是指在学校实施的教育教学活动或学校组织的校外活动中（包括体育课、实验课、课间操、春游、夏令营等），因学校过失而导致在校学生人身伤害事故，依法由学校承担的经济赔偿责任，由保险公司在赔偿限额内负责赔偿。
校方责任保险主要针对的是学校，发生保险责任范围内的事故由学校就其责任范围内的损失提出索赔。校方在教学教育活动中或由学校统一组织安排的活动过程中，因校方疏忽或过失引发的注册学员的人身伤亡，依法应由学校承担的全部或部分直接经济损失赔偿责任，由保险公司负责赔偿。
学生平安险是保险公司专门针对在校学生开发的一个保险险种，包括学生身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任。相比其他险种而言，它具有保费低，保障范围广的特点，因此深受广大家长的欢迎。
近期，各大中小学校陆续开学，又到了学生平安险销售的高峰，对于学生及家长而言，购买学生平安险需要注意以下两个问题。
◆自愿购买
学生平安保险简称学平险，属于自愿购买的商业保险，是否购买学生平安保险，购买哪家公司的学生平安保险，由学生家长说了算，任何单位和个人不能强制家长和学生购买。如果有学校强制学生购买或者指定购买特定保险公司学生平安险的，家长可以向相关主管部门反映。
记者就此问题咨询了一家保险公司的业务员，他告诉记者：“‘学平险’产品由主险和附加险组成，主险有学生幼儿意外伤害保险、学生幼儿安康保险、学生幼儿意外事故保险，附加险有意外伤害医疗保险、疾病住院医疗保险、意外伤害残疾烧伤保险等，为孩子提供了意外伤害、残疾及医疗费用保障，这些保障涵盖了孩子的主要风险保障需求。我们的业务员在向学校推广这些险种的时候会细细的把选项和条款向校方介绍清楚，由老师转而介绍给学生，不会要求强制购买。学生家长如果有意购买此类保险我们会为学生提供相应的保单，所有保险信息在互联网上都是可以查询到的。这是一项自愿服务，是一款专为学生量身打造的险种，一年50元左右的保费，最高保额能达10万元。”
◆注意索取保险合同
由于学生平安保险投保时间集中，投保人员众多，保险公司一般采取集中出单的方式，家长有购买意向后，会先收取保费，然后再打印派送保险合同。如果投保时家长只收到了收款凭证或投保确认单，请务必向保险公司索要保险合同（即保险单）。在收到保险合同后，请认真阅读保险条款，了解保险保障的范围，如有疑问，可拨打保险公司客服电话进行咨询。
商业保险：种类多 范围广 收益高
虽然学平险低保费、高保障，但它只是较为基础的人身险产品。家长可以先为孩子投保学生平安保险，保障基本的意外及医疗责任，在有条件的情况下再去考虑一些其他商业保险。
在孩子成长的过程中，意外风险、疾病风险经常威胁着孩子的身体健康，未来的教育金、创业基金及婚嫁金等各项支出都将不可或缺。除了少儿医保外，少儿商业险早已成为孩子生活中不可或缺的安全屏障。
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，患大病的风险较大；且少儿生性好动，自我保护意识较差。除以上几点，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支。
为孩子购买保险十分必要，不仅可以缓解意外发生时的经济压力，也为将来储备一定的经济保障。那么除了学平险以外，还有哪些商业保险可以供广大家长选择呢？
目前，少儿商业险作为一个保险品种，是保险品种中一个庞大的家族，各大寿险公司都有销售。一般情况分为少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。这些都可针对孩子们在成长过程中可能遇到的风险进行一定的赔偿。
◆三者险“熊孩子”专享
针对“熊孩子”，有些保险公司推出了第三者责任险，主要保障1~17岁孩子因过失致使他人受伤或者财产损失产生的费用，包括孩子打球时无意砸坏了邻居玻璃等都在理赔范围内。
◆意外险儿童保障首选
意外险主要针对18岁以下的孩子，这一险种多数保险公司都有，一年只需要缴纳几百元保费，可以将此作为基础险种购买，以保障孩子发生意外伤害。
对于一些更加好动的孩子，比如男孩子爱踢球、孩子平时骑自行车上学而且路上交通来往车辆较多的情况，可以加强意外险的保额，也可以根据平时生活习惯的风险选择交通意外险或者运动保障险。
◆健康医疗险越早买越便宜
健康医疗险主要包括两种：重大疾病险、儿童住院医疗险。根据我国现在基本医疗保险保障制度，低年龄段的孩子，基本没有医疗保障，儿童重大疾病险便可以在一定程度上弥补这一缺憾；儿童住院医疗险主要针对儿童的普通疾病，如上呼吸道感染、腹泻等。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁孩子为例，年交费仅2000元左右就可买到10万元保障，保障终身。建议购买时附加意外住院医疗险，这样万一孩子生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得住院补贴。
◆教育储蓄险保障齐全再考虑
教育储蓄险主要解决孩子将来的学费问题。值得一提的是，父母在为孩子购买教育储蓄险时是可豁免保费的，假若孩子父母一旦发生意外，不需要再缴纳保费，孩子仍可以得到一份生活保障。此种保险既有储蓄的性质，也有保障的性质，但给孩子买保险应先重保障，再重教育。
◆投资理财险合理规划
投资理财险是一种融合储蓄、保障以及投资于一身的新险种，可以解决孩子的高等教育学费、创业、养老等大宗花费问题。该险种在保险保障同时还可以获取收益，适用于经济实力雄厚、且想对孩子未来长期保障的家庭。
当然了，作为家长，面对市场上纷繁复杂的保险险种和保险条款要合理规划、谨慎投资，投保儿童大病险时要注意儿童易发的疾病，并不是保的疾病越多越好，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费，所以，选择适合自己的保险很重要。（刘凯华）
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▍ 本期责编：王运涛
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