停息挂账一定要逾期吗知乎

提钱购为什么那么着急还钱

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停息挂账公司不同意怎么办

2019年我因创业失败导致负债40余万，大小平台十几个，全部都是自己一个个与平台协商成功。作为法务的眼中钉肉中刺，负债人的良师益友，催收的鬼见愁，并已成功指导上百名负债人协商成功。我来回答这个问题。

不是你一协商银行就非得同意，想要银行同意你，你就得让人家觉得你比其他人员更需要这个政策，比其他人员更困难。因为现在逾期的人越来越多，协商还款的也越来越多，你一协商就同意，凭什么，银行又不是你爹。

还有一个贫困证明就能把你难到，那你也没有真的为自己的事情去努力，你首先得去想办法开一下，你不去努力想办法开一下你怎么知道这个东西开不出来？就算开不出来，就不能与银行协商用其他材料来证明？方法有很多，不要一次阻挠就气馁，那肯定协商不成功。

再说一下关于协商还款：

一、为什么协商，依据是什么？

协商一般都是以卡养卡，倒卡多年，忽然有一天某个卡降低额度，现金流被中断了，本来可以持续tx的卡，因为某个环节没跟上，傻眼了，这个时候细细算了下帐，能借的都借完了，甚至有的已经在亲人朋友面前失去了所有的信誉，才开始网上到处乱搜索，负债累累怎么办？信用卡逾期怎么办？运气好的，看到我的文章，花点小钱，心里有谱了。运气不好的，或许就被一些非法的协商公司骗取订金以及合同款。

协商的基础是双方都处于平等地位，你来我往才是协商，不是一方颐指气使，也更不是一方委曲求全。大大方方的把自己的诉求提出就行，你说一大堆话意义也不是很大，比如是做什么失败了，被诈骗了，家人生大病了等等，这些情况都可以如实描述就行。当然，如果你是因为赌博、炒股、虚拟币之类的非法tx经营活动，那就好好想想自己该怎么说比较合适。

协商的依据是什么？《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条。

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

二、什么时候协商比较好？

在你还不上钱的任何时候，我们可以分为三种情况

逾期前谈：没什么作用，所有的银行都会给你回复说，先等逾期以后再说。实际也能理解，因为你不逾期，对方怎么知道你确实是无能为力呢？所以要想获取对方的信任，最先付出的代价就是征信。但是也会有逾期前就谈好的例子，逾期前谈的最大好处最起码就是说有积极的还款意向，银行最少不会因为说恶意透支把你起诉。当然，以我的这么久的经验来看，逾期前谈确实没有太大的意义。

逾期后前三个月谈：逾期后抓紧处理，为什么这么说呢？因为逾期后多数的银行都会有利息和违约金，比如说1万元的欠款，利息是一天5元，罚息是最低未还款额的5%。其实挺恐怖的数据，只是很多人觉得一天5块算不了什么。如果是100万呢？一天500加上罚息一年随便都是30万+的额外费用。这个费用，有的银行是可以减免的，有的银行减免不了，具体的标准根据个人情况不同标准也不同。我见过所有信用卡都可以做到分期60期，什么手续费都不要的人，因为她是有手续的贫困户，国家盖章的。也见过因为孩子生病到处借钱负债累累，逾期20万，怎么都谈不好的母亲。

逾期1年后谈：很多人都是真正的收到对方起诉了，这个时候有点害怕了，问，怎么办？要开庭了，还能协商吗？我想问你，早干嘛去了？对于这种人，我只能说好自为之。要不然就光棍到底，天不怕地不怕，死撑最后，要不然就早早谈妥。

只要你想谈，有还款意愿，银行都是乐意的。因为你是想还钱，银行也想收钱，目的是一致的，分歧点在于还款方式，这就需要根据你自身情况，一些谈判的方法技巧，与银行的博弈中产生出一个让你满意的还款方式。

三、和谁协商，谁来协商？

和谁协商？千万不要找催收人员协商，因为你跟他们谈没有一点用，找你欠款的官方平台，描述你的困难，说出你的诉求。为什么有人会觉得协商难？当然这里面有一些谈判的技巧，最关键的是要找准你协商的对象。

谁来协商？本人无疑，所有的电话，对方问的第一句就是，请问您是某某本人吗？现在很多法务会拿着客户的资料，去冒充客户，以客户的名义去和银行沟通，这样风险其实挺大的。因为你不知道他们拿着你的资料去做了什么，万一做了什么违法的事情代价就太大了。

四、协商要不要花钱找法务？

看情况，以前我是不建议的，现在我已经不这么说了。因为每个人的能力确实不一样，每个人的情况也不一样。有很多人，胆子小，和人说话都紧张，一天到晚没时间，压根都没有精力去研究每个银行的协商政策，这样的人，我建议你花个点钱也无可厚非，就当找老师学习了。

找法务有什么优缺点：

优点：省时省力

缺点：收费太贵，5-10个点的总欠款金额。骗子太多了，知乎、抖音各大平台一旦有负债人说出自己情况，这些法务就像是闻到血腥味的鲨鱼一样。我遇到很多被骗了跑过来和我说的负债人，因为每一个法务事前都是说的很好，事后做事效果不好，或者直接拿钱不办事。费用进了他们的口袋，想要退出来就太难了。。这些人会让你邮寄手机卡，身份证号发送对方，并登记一些个人的材料，冒充你去和银行谈，这样一来有两个好处，第一，你不知道他们怎么谈的，你会觉得很难很复杂，大量的律师团队在为你忙活。第二，法务自身也不好意思让你知道他们怎么谈，因为太简单了，这样收走你的手机卡后会给他们带来一种神秘的高大上感觉。

找负债经历人：

目前知乎上做这一块的人很多很多了，光我了解的都至少10多位，都是以前是负债人，后来慢慢上岸，现在把这一块当做兼职，和我一样。收费不等，这个我也不多说了。

他们实际上是最早一部分知道法务协商的人，但是都是闷声发大财，没有人对外说，都保持神秘感。都说无商不奸，我确实做不到。我也想收5-10个点，但觉得良心上过意不去。

一般来说呢，这些人水平都差不多，基本也都知道方法，那就看个人品性吧，仁者见仁智者见智。你们自己去对比分析。

还可以选择自己协商，这也是我一直推荐的办法，可以学习大量的知识，一分钱不用花，并且学习这门技能后还可以从事这个行业，时间不多的可以当成兼职。缺点就是耗费时间，花了一些时间后迟迟摸索不到门路，花钱吧又觉得划不来，不花吧又感觉差了那么一点。我建议大家先试着自己协商，万一摸索出来了呢，就不用自己花钱了，本来负债人经济就很紧张。

还有一种情况是平台主动协商，这种一般是逾期很久后，比如一年、两年的，这个时候你是占据主动权的，平台为了快速回款而主动找你协商，甚至可以放弃一部分利益，比如只需要你还本金，并且能做个性化分期。但是你需要扛住那么久的催收，让催收放弃你，如果金额较大还有可能带来起诉的风险。这里我的建议是银行和一些大型的网贷平台不要这么做，小网贷可以选择这么做。因为小网贷协商的可能性本来就不大，要么扛，要么还钱。

五、到底该怎么协商（重点中的重点，核心中的核心）？

银行大都差不多，流程基本相同，无非就是某一个步骤不一样，像有的银行需要去网点面签，大部分都是可以线上办理的，无非就是花费的时间不一样，快的可能一次性就谈好了，而有的需要反复多轮的去谈才能成功。

协商步骤如下：

1）准备好自己的协商材料，征信报告、银行流水、困难证明（困难、失业、疾病等），根据自身情况建议准备真实材料，有些人连这一步都觉得困难那就花点钱找人教你吧。

2）致电银行，描述自己的现状，根据自身情况，表明自己的还款意愿，只是遇到困难暂时无法偿还，态度要诚恳，言辞要真挚。接下来就是等消息。各个银行不同，反馈时间也不一样，有的要一两天，有的要三五天。

3）如果反馈不成功，那就继续重复第二步，如果多次尝试都不曾成功，那就去找其他办法。如果协商成功后，对方会让你上传材料，一般到这里基本上就算成功了，如果上传材料后被通知失败，那里应该要好好反思一下为什么第一步没有好好做了。接下来就是每个月老老实实还款，到此阶段也就完成了所有协商的过程，难吗？刚开始肯定难，没找到方法嘛；简单吗？也简单，当你知道怎么协商了之后不就觉得简单了吗？无非就是打电话的事。

六、协商后有什么好处和坏处？

好处就是没有催收电话打扰你了，但是该还的钱还是要还的，只不过有的可能减免了部分利息或全部利息。坏处就是征信可能需要10年才能恢复，有的人说不是5年就恢复了吗？但是是结清后的5年，加上我们还款的5年不就是10年么，10年的时间还是很长的。如果有需要做个性化分期的朋友，还是要与家人商量一下考虑清楚，后期有贷款买房买车打算的人一定要慎之又慎。

吾之愿：愿天下没有负债人！

信用卡逾期是违法行为吗，信用卡逾期是违法行为吗知乎

一、信用卡逾期是违法行为吗

信用卡逾期是不是违法行为分情况而定：

1.一般情况下，信用卡逾期属于民事行为，不会被认定为犯罪;

2.但如果信用卡逾期不还的金额较大且逾期三个月以上，经银行催收两次后仍然没有还款，属于信用卡恶意透支，可能构成信用卡诈骗罪。如果在判决前可以及时还清全部欠款，可以减轻和免除刑事处罚。称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

二、信用卡逾期怎么跟银行协商和解

1、判断自己是否真正逾期

大部分银行提供了3天左右的容时服务。若在银行宽限期内还款，是不用进行协商的。这既不算逾期，也不会上征信。而且若逾期时间较短，能全额还款也是不需要协商的。

要知道逾期的影响是随着逾期时间递进的，逾期的越久，后果也就越严重，一般逾期3个月以上就会被银行拉黑，逾期1-3个月是协商的最佳时机。

2、逾期1-3个月协商方式

立即和信用卡中心联系，表明自己的逾期原因，绝对不是恶意逾期。诚恳的协商态度，有利于协商，因此持卡人还要表现出强烈的还款意愿。再就是将自己的收入情况告知银行，根据实际提出合理的还款方案。

三、信用卡逾期了无力偿还怎么处理

1、结合实情主动协商

本来持卡人就已经逾期了，还可能累积了较多的利息。大家要主动和银行协商，不要想着一步登天，要求减免利息等，以实际为主。说明自己的收入情况，争取个性化分期方案。

2、展现积极的还款意愿

银行有停息挂账政策，即暂停计息，挂账以后处理。在遭遇了重大经济变故的情况下，持卡人实在无力偿还，展现积极的还款意愿有助于提高成功率。

3、提供经济困难的证明

停息挂账对银行没有好处，大家最好是拿出失业证、重疾/住院证明等能经济困难的材料。若单纯的说是信用卡刷爆了还不起，银行肯定是不会答应协商的。

在使用了信用卡之后，如果没有能力还款会导致逾期，应当主动找银行进行协商，表达清楚自己不能按时还款的原因，申请最低还款额等。和银行协商时态度一定要好，如果符合银行的规定的到时候后可能会获得延长一定时间还款的待遇。

邮政信用卡申请分期还款成功后每期应该怎么还款

邮政储蓄银行的信用卡申请分期还款成功后，每期还款按账单提醒还款即可，可以直接存到信用卡上，也可以存在约定还款账户里面。

扩展资料

信用卡申请停息挂账分期还款的流程

停息挂账协商还款四步走：

第一步：打电话给银行客服，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。

第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的实际情况，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。提醒大家，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。

第三步：二次回访电话，就是告诉你是否成功了，一般都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也可能会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要录音，主要是怕银行反悔，我们要留个证据。

第四步：银行签订方案 有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以。在此我真诚的建议已经出现信用卡逾期的朋友，认真的考虑一下目前的状况和日后的发展，如果你没有能力在短时间内还清逾期账单，又不想面对大量的催收，且能接受协商还款产生的后果。建议你抓紧联系您的信用卡发卡行申请协商还款，避免长期逾期产生的一些不好的后果，当然，如果你需要帮助，随时可以联系我们。

答案参考知乎作者：梦醒时分。

对于停息挂账一定要逾期吗知乎和停息挂账可靠吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。