鲁达 
2015福布斯香港富豪榜近日新鲜出炉，榜首依然是坐拥313亿美元身家的李嘉诚，并已连续17年成香港首富。在中国人习惯说吉利话的新年之始，这位华人首富却公开称，今年生意难做，大家多多努力。
按如今经济形势的现状，李嘉诚的话并不是随便说说。作为普通投资者来说，股市动荡、P2P融资平台丑闻、银行降息、金价下跌等多重因素作用，个人经济已经深受全局经济形势影响。债券之王比尔格罗斯对投资者的忠告是，2016年最好远离风险！“减少信贷风险，减少股票投资，能把自己的本钱拿回来比两位数回报重要多了。”
对于在世界经济格局下的中国经济来说，北京大学国家发展研究院院长姚洋更是直言，2016年可能是中国经济调整最困难的一年。
高回报必定伴随着高风险，当经济形势不明朗，选择风险可控的理财产品更妥当；同时，在经济不稳时，发生风险意外后更没有足够的成本和精力弥补，也更需要后续妥善的保障。
专家建言，选择保险来给自己和家庭做好全面的保障是不错的尝试。
首先，从理财角度分析，保险保单有多重法律保护，保单是合同，其收益写在合同中，可以约定未来若干年乃至终身的利益。
并且，保险交费灵活，满足不同年龄、收入群体的需求。
另外，从保障角度分析，当经济不明朗，出了风险和意外在最需要钱的时候更难以继日。保险是花小钱办大事，它除了有储蓄的功能外，还有应对风险的功能。当发生意外时，小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。因此，意外保险和重疾保险更是不可缺少。
那么买保险理财多少才够？人生有很多不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到子女教育、养老、财富的传承。在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不顺时作为应急资金运转。