鲁达 
小微企业贷款业务知识
1. 小微企业贷款需掌握哪些技巧
小微企业贷款难，其实只要选对了方法。
贷款难是可以获得较好解决的。下面我们针对两类小微企业给出贷款融资方案。
一类企业 问题：有不错的项目、较好的策划，但缺乏启动资金和运作资本 方法：通过财务专家支持，寻求“风险投资”进行融资。融资主要目标是赢得民间资本和小额贷款以及部分银行推出的针对小微企业的贷款产品。
二类企业 问题：公司有一定投入，但公司体制不完善，财务不清，运营风险高。 方法：首先，必须要对企业整合，使其体制完善、财务清晰。
其次，如果本身的资产缺乏，可以通过“保理业务”，即借助与你有债务关系企业的信誉，进行贷款。再次，也可以利用企业供应商所提供的大量资金，盘活企业的现金流。
2. 小微企业成功贷款的基础是什么
1、安分守己，决不越轨。
作为小微企业经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在做起，努力建立企业对外诚信形象，要安分守己，合法经营，决不越轨、耍小聪明，诚信守诺，企业的诚信形象将伴随你终生享用，为你带来意想不到的财富。 2、稳抓稳打，步步为赢。
经营中要量入为出，先测算盈利点和还款能力，50万的资本金不要提出200万的借款要求。借款期限也实事求是，一年能还的钱，不要打保票：“六个月够了”。
另外有限的资金应集中做好主业，不要求全面开花、全面结果、一口吃成一个胖子。 3、把握工具，灵活运用。
面对经济全球化的趋势，经营者光懂自己的产品还不行，还要学习金融、财税知识、熟知金融工具，灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样，有动产、不动产抵押贷款，有专利知识产权抵押贷款，有厂房设备抵押贷款，有自然人财产抵押或担保贷款，有出口退税税单抵押贷款，有标准仓单抵押贷款。
对进出口企业来说，还可灵活运用银行贸易融资的种种品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。 企业融资也有多种渠道，有直接融资和间接融资。
对直接融资来讲，科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息；也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对间接融资来讲，需添置大型设备的，可以搞融资租赁；短期资金紧缺的慎侍竖，可以在典当行调头寸。
4、认准一家，朋友交到底。 有的企业误认为与银行广交朋友，将来借款方便，以致于在十几家银行开户。
暂不讲每个账户要“资宽大金成本”，光是“感情成本”也让你应付够呛。企业应就近选一家你认为服务好的银行开户结算，这样的好处是集中了资金，集中了结算，使银行看到了你的贸易红红火火，更让银行看到你的诚意。
越是让银行了解你，越能交成朋友，甚至成为患难之交。银行对你知根知底，也乐于在关键时刻帮你一把。
作为经营者要杜绝经营中的种种弊端，建立诚信，才能得到银行和社会的扶植。
3. 小微企业贷款注意事项有哪些呢
材料齐备 小微企业主首先应准备必要的基础资料，到银行提出贷款申请，银行将根据资料到现场调查，查询公司的结算量、日均存款量，以及股东的信用情况，确定发放贷款的额度；随后工作人员在银行内部进行申报，若申报经过，就能发放贷款。
证件齐全，一般10个左右工作日就能完成一笔信用贷款。基础资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程以及贷款卡、开户许可证（后两者能到人民银行办理）。
钱需要用于企业运转不能用于固定投资 实际上，为降低风险，银行采取了一系列措施。例如贷款条件中，银行规定，一旦发生钱问题，企业主将负谈蚂连带责任，在贷款时，企业主还得出示房产资料，以确定企业实力，尽管不需要房产作为抵押。
除此情况之外，在贷款钱的用途上，银行也做出了限制。银行规定，钱需要用于企业运转，不能用于固定投资，更不能用来买股票。
假使银行批复了贷款，也会对账户实施监控，一旦发现钱问题，便会采取措施。
4. 小微企业贷款要注意什么
1。
选择“对口”的银行。 由于小企业贷款业务存在信息不对称、担保缺乏、交易成本高、风险系数高等现实问题，因此很多大银行在对其贷款上显得极为“苛刻”。
但是，还有一些特色银行，会专注小微企业贷款，并通过差异化的服务，帮扶小企业共同成长。例如，案例中该城商银行就通过划片经营、定点定人等下沉式服务，创新出贷款调查看“人品、产品、押品”以及“水表、电表和海关报表”的“三品三表”，有效解决小微信贷中的风控难题。
2。选择“对味”的贷款产品。
处于起步发展时期的小企业，不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定，购买数量、质量、价格往往也不稳定，再加上缺乏有效抵押物和担保方式，因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。 所以，针对“短、频、急”的贷款需求，小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求，如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。
3。长期合作。
当银行接受小企业的贷款申请，就会对企业的经营状况、资产负债、发展趋向进行详细地了解和调查，充分掌握企业动态，通过各项调查技术进行风控管理。 如果企业与银行开展长期合作，这样银行可以掌握企业财务状况，对于企业信息、贷款信用、资金流向都有了解，节约贷前调查的时间。
5. 什么是小微企业贷款
个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
申请条件如下：（1）借款人有固定住所，常住户口或有效居留证明。（2）具有完全民事行为能力，是贷款使用企业的法人或最大股东。
（3）具备有效营业执照、法人代码证，企业无不良信用记录，依法经营、依法纳税、业绩良好。（4）有较高的经济收入和足值的个人财产，具备按期偿还贷款本息的能力。
（5）无不良信用及债务纪录，且能提供银行认可的抵押、质押或保证。（6）银行规定的其他条件。
6. 小微企业贷款需要注意什么
1、良好的企业信用很重要 据我了解，银行会从四方面来考察小微企业信用情况： 一是银行信用，主要是看企业在现金结算业务上是否有违法结算纪律、罚款等情况出现，以前的银行贷款是否有逾期还款等情况；二是商业信用，主要是看企业是否按规定履行合同义务、是否按时清偿债务； 三是财务信用，主要是看财务报表是否真实可靠； 四是纳税信用，主要是看企业是否有偷税纳税的记录。
如果小微企业在这几个方面能有良好的变现，那么贷款相对来说会变得容易些。 2、选对贷款产品 目前有不少银行专门针对小微企业推出了一系列的贷款产品，不过不同产品要求也大不相同，所以企业主选择贷款产品时要多家对比，找到适合自己的才能提高办事效率。
3、明确需要贷款的金额 如果贷款资金不足，肯定会制约企业发展，但是贷款资金太多不但会增加成本，而且也会造成资源浪费。所以借款人在贷款之前一定要考虑好这个问题。
4、确定贷款期限 确定合理的贷款期限是很重要的，因为期限越长支出的利息就越多，所以借款企业需根据自己的实际情况确定出合理的贷款期限。
7. 小微企业贷款的步骤有哪些
调查阶段：申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。
准备阶段：经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。 如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。
申请阶段：准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。
银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。 办理阶段：进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。
申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。
还款阶段：这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。
普惠小微贷款阶段性减息分几批补贴
一般来说，普惠小微贷款阶段性减息分为三批补贴：
1. 第一批补贴：在政策性减息期间，政府将提供一定数量的补贴，以减少缺信贷款机构的贷款利息；
2. 第二批伏链轮补贴：贷款机构将在政策性减息期间，提供唤旁补贴来降低客户的贷款利息；
3. 第三批补贴：为了加快贷款政策的实施，政府将提供补贴，以增加贷款机构的贷款量，从而更好地服务小微企业。
延期还本付息政策建议
延期还本付息政策建议：
企业方面，企业经营效益与稳岗承诺有冲突，影响政策实施。在调查中发现部分小微企业由于受疫情影响经营停止，无法提供稳岗承诺，银行从风险角度考虑产生惧贷，企业难以享受延期还本付息政策。建议对受疫情影响较大，经营停止或经营效益低下企业进行分类整合、财政救助、信贷风险补偿等措施。
银行方面，推动延期还本政策对金融机构有条件限制，影响政策覆盖面。银发〔2020〕124号文中利率互换协议要求对象范围符合宏观审慎要求，即MPA评级为A或B，而石阡长征村镇银行2017年开业，开业时间不满3年，资金实力、抗风险能力较弱，2020年一季度MPA评级达不到激励政策要求，影响政策蔽搏棚覆盖面。建议对西部欠发达地区，放宽对金融机构享受激励政策条件，拓展政策覆盖面。
扩展资料：
2020年5月26日中国人民银行、银保监会、财政部等联合印发《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》(银发〔2020〕122号)、5月29日中国人民银行印发了《中国人民银行关于普惠小微企业贷款延期工具有关事宜的通知》(银发〔2020〕124号)，强化稳企业保就业支持政策，缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息资金压力，按照市场化、法治化原则，进一步对符合条件的贷款实施阶段性延期还本付息。
一是将普惠小微企业贷银慎款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具。金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息。从2022年起到2023年6月底，人民银行按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的1%提供资金，按季操作，鼓励持续增加普惠小微贷款。
二是从2022年起，将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理。原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可再进一步增加再贷款额度。符合条件的地方法人宏则银行发放普惠小微信用贷款，可向人民银行申请支农支小再贷款优惠资金支持。
人行石阡县支行根据文件精神及时组织县辖金融机构召开石阡县金融支持稳企业保就业工作推进会，贯彻传达(银发〔2020〕124号)文件精神，要求石阡县金融机构严格按照文件要求主动对接2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款(包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款)，按照“应延尽延”原则，根据企业延期付息申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，给予企业一定期限的延期付息支持，确保延期还本付息优惠政策落实、落地。
中小微企业贷款实施阶段的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于中小微企业贷款新政策、中小微企业贷款实施阶段的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。