鲁达 
个人征信系统是由组织国内相关金融机构建立的
个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随客户要求提高，个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济世态的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动渣丛中。
2019年5月新版个人征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进搜梁源一步提升。
截至2020年12月底，征信系统共收录11亿名自然人、6092.3万户企业及其他组织的征信信息。[1]
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22家平台获批接入央行征信，头部平台或迎来春天
据悉，春节以来已有多家等平台官方宣布获批接入央行征信，截止目前已经累计超过22家平台宣布加入央行征信，P2P全面接入央行征信体系迎来实质性进展，挺过防疫大战，有实力的P2P头部平台或将迎来春天。
近日多家平台官方宣布获批接入央行征信，北京多家网贷平台正式接入中国人民银行金融信用信息基础数据库（即征信系统），加上此前已经宣布的对接央行征信的平台，目前已经累计超过22家平台宣布加入央行征信，P2P平台接入央行征信体系迎来实质性进展，加入央行征信的平台所有借款人借款相关的信用信息将定期报送征信系统，目前部分已接入平台的借款人已经可以在个人征信报告上查询到相关借款记录。
据资管黑板报不完全统计已有超过22家互金平台获批接入央行征信。名单如下:
注：
1、此名单是基于公开信息收集统计，如有遗漏或者错误请反馈（guaixiaozhu123@126.com）。
2、报表仅供行业学习研究使用，不构成任何投资建议。
近年来，部分借款人借机恶意逃废债、逾期不还款，加剧了P2P网贷行业风险。为加大P2P网贷领域借款人失信惩戒力度，保护出借人利益，2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强蚂弯P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。随着网贷行业不断发展，恶意逃废债、逾期不还款等问题的负面影响越来越突出。《通知》对于推动网贷行业长期 健康 发展，无疑具有十分积极的意义。
一直以来，恶意逃废债现象严重都是困扰P2P网贷行业的一大问题。纳入征信无疑是有效防范恶意逃废债问题的措施之一，也是正常经营的P2P机构长期以来的迫切诉求。
2019年11月初，中国人民银行征信中心在北京举办了P2P网贷机构接入征信系统培训班。据了解，北京多家平台参与灶含了此次培训。
培训由中国人民银行征信中心相关部门负责人从有关征信的法规制度，接入征信系统的数据交互机制和运作方式、信息安全管理的重要性、如何围绕征信系统做好信息安全管理等几个方面进行详细说明；并且对接入征信系统后的信息安全风险管理内容展开重点培训和辅导。
事实上，该培训班的开展是为了贯彻落实今年9月监管下发的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，不论是正在经营的还是已退出经营的P2P网贷机构，均将全面接入征信系统。
2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发闷辩闷布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构（即人民银行征信中心）、百行征信等征信机构。
前期，人民银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人信息纳入人民银行征信中心和百行征信，国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒，对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用。
1月19日，百行征信方面透露，百行征信正筹备企业征信备案，未来将试点开发租赁、雇佣、出行等多款应用于生活场景产品。百行征信方面透露，截至2019年底，百行征信的征信系统收录个人信息主体1.4亿人，去重后6500万人，信贷账户1.75亿个，信贷记录18亿条；累计收录P2P借款人3800余万，基本实现了网络借贷人群全覆盖，有效配合互联网金融专项整治工作。
中国人民银行征信中心2日表示，截至去年11月底，个人征信系统已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖；人民银行正在制定对商业银行、征信机构的检查计划，确保个人征信信息安全。
截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。征信系统的信息也主要用于放贷机构对借款人进行信用风险评估，广泛用于贷前、贷中、贷后全流程。
未来我国个人征信行业发展趋势是什么？将会怎样发展
立木征信作为专业的征信机构认为：未来我国个人征信行业的发展趋势将会往以下的三个点发展：
1、个人征信政策体系不断的如渗颤完善，中国金融行业的政策法律正在全面渣败的加速中，自从2013年以来，互联网创新的不断冲击使得征信业法律法规的迫切性加强。
2、互谅网大数据的多样、速度、数量和真实性等特征，使得个人征信信息收集延伸到互联网、移动端等多种渠道，保证数据全面真实，此外利用it技术喊备进行数据深度挖掘，使得征信结果更为宠观，应用场景更广。
3、个人征信数据标准化，应用场景将更广泛。政府大力引导，大数据等先进技术的应用使得个人征信将逐步实现数据标准化，社会公共数据资源的增值开发和行业平台数据的交互性将不断强化，个人征信产品不服务的应用场景也将拓展，除传统金融借贷领域外，将满足个人和社会的多种信用需求。
企业征信行业未来发展趋势如何？
随着中国借贷融资行业的进一步发展，融资过程中无论是借方还是贷方都将对第三方信用信息服务的需求将持续增长。2020年，我国大、中、小微企业的贷款需求都有所上升;由于贷款不良率高，小贷公司企业在近几年发展受限，对于企业征信的需求逐渐增大。征信需求的逐步释放，企业征信市场具有巨大的潜力。
本文包含核心数据：贷款需求指数、融资租赁行业市场规模及企业数量、小额贷款公司贷款余额、企业/个人征信系统运行情况、企业征信备案机构数量
2020年大、中、小微型企业贷款需求上升
2018-2019年大型、中型企业贷款贷款需求指整体呈现波动下降态势;但2020年贷款需求迅速上升，小微型企业贷款需求指整体要高于中型企业和大型企业。2018-2019年呈现波动态势，2020年贷款需求迅速上升。
金融租赁业市场规模大，企业数量多
自2007年金融租赁业务开兆雹毁闸以来，以银行为代表的金融租赁企业迅速扩张，融资租赁行业一路高歌猛进。2012-2019年我国融资租赁市场规模一直稳步上升，但增速在2015年后开始逐年下降;2020年我国融资租赁市场规模为65040亿元，同比下降了2.3%。2020年全国融资租赁企业数量为12156家，虽然企业数量增速下降，但目前全国融资租赁企业总数还是比较大。
风险控制能力是融资租赁公司最关键的核心竞争力之一，融资租赁公司的竞争优势最终都将通过风控能力予以确认，而风控关键在于交易背后的征信体系。可以说，融资租赁公司的可持续发展需要征信体系的支撑。
客户违约风险大，小贷公司发展受阻
2010-2017年我国小额贷款公司贷款余额整体呈现波动上升趋势。自2018年开始，小额贷款公司贷款余额逐渐下降，截止2021年3月末，我国小额贷款公司贷款余额为8653亿元。
小额贷款公司的风险程度出现明显的两极分化，15.3%的公司面肆袭临非常严重的信贷风险，贷款不良率达到90%以上。其主要原因为小额贷款公司客户小而分散，主要由城镇个体工商户、小型企业与农村养殖专业户为主。这些客户经营不透明，财务不规范等原因导致小额贷款公司承担的客户违约风险较大，因此小额贷款对征信需求较大。
2020年，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，促进小额贷款公司行业健康发展。文件明确小额贷款公司贷款不得用于股票、金融衍生品等投资，房地产市场违规融资，法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。因此小额贷款公司为了族备确保小额贷款客户拥有充足的还款能力以及确保客户贷款后的使用用途，对于客户征信需求量较大。
企业征信市场需求大，竞争公司少
截止2020年底，征信系统收录11亿自然人、6092万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列。下表为截至2020年12月底中国人民银行一代征信系统中企业/个人征信系统运行情况：
注：由于数据尚未完全公布，累计查询量数据截止到2020年11月。
近年4年，企业征信企业数量在120-130家左右波动，企业竞争度较小。在截至2020年12月末，全国共有23个省(市)的131家企业征信机构在人民银行分支行完成备案。对于目前的中国征信市场来说，互联网是眼下最强的风口力量。消费金融、共享经济、社交、电商，这些炙手可热的互联网行业都具有征信需求。强烈的需求加极少的供给，这给市场化征信机构的快速发展创造了不可多得的机会。
—— 更多数据请参考前瞻产业研究院《中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》
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