银行从业资格个人贷款

银行从业资格考试：个人贷款管理原则

第一节个人贷款管理原则

一、全流程管理原则

全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

二、诚信申贷原则

诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。

贷款申请人应秉承诚实守信原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料。

三、协议承诺原则

协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。

四、贷放分控原则

贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符;采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。

五、实贷实付原则

实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，配桐主要通过贷款人受托支付的.方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

六、贷后管理原则

贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

贷款利率管理规定

第一章总则

第一条为正确执行国家的利率政策，规范和加强国家开发银行(以下简称开发银行)利率管理，根据国家有关金融政策法规和中国人民银行《人民币利率管理规定》，制定本办法。

第二条本办法所称人民币存贷款利率(以下简称利率)管理指开发银行人民币存款、贷款利率的确定、执行、调整和监督检查。

第三条本办法所称法定利率指人民银行发布的存贷款利率。

第二章利率管理的职责、分工

第四条开发银行总行综合计划局是开发银行主管人民币存贷款利率工作的职能部门，履行下列利率管理职责：

(1)根据国家利率政策、法规，制定本行利率管理的制度和办法。

(2)根据中国人民银行制定的法定利率和有关利率规定，提出开发银行存贷款利率种类、档次、水平和浮动幅度以及计结息规定的执行意见;根据人民银行有关利率调整文件或政策，及时提出开发银行利率调整方案。

(3)宣传、贯彻、执行国家利率政策，及时转发人民银行的利率文件，负责开发银行利率管理工作的组织实施，协调、处理利率执行中的有关事项及问题。

(4)监督、检查分支机构执行国家利率政策及本行利率管理规定情况，指导分支机构的利率管理工作。对利率执行过程中出现的情况和问题负责向人樱卖滚民银行报告、反映。

第五条分行计划部门是分行主管利率工作的职能部门，负责按总行的要求履行下列利率管理职责：

(1)在分行辖区内，组织实施国家利率政策和总行有关利率管理规定。

(2)宣传国家利率政策，及时发送总行的利率文件，负责辖区内利率执行中有关事项的协调工作。

(3)监督、检查辖区内执行利率政策情况。对利率执行过程中出现的情况和问题及时向总行报告、反映。

第六条总行脊余财会局负责根据人民银行和开发银行有关利率文件，制定开发银行计息、结息的会计核算规定，并组织实施。

第七条总行法律事务局负责根据开发银行利率文件规定，确定开发银行有关合同文本的利率条款。

第八条总行信贷管理局负责根据开发银行利率文件规定，审核开发银行借款合同文本中借款利率、展期利率、罚息等条款是否合规、正确;审批分行上报的有关利率下浮和提前还款的项目。

第九条分行信贷部门具体执行开发银行有关利率政策，负责按开发银行利率文件规定的利率与借款人签订借款合同，合同中要按有关规定列明贷款种类、利率档次以及逾期、挪用贷款等罚息条款;对需要计收的罚息或贷款展期，应及时通知财会部门;在利率调整后负责将本行新的利率表送达各借款人;在每次贷款执行新利率后，负责通知相应借款人。

第十条总行财会局、法律事务局、信贷管理局在系统内下发有关利率文件和规定，需会签综合计划局。

第十一条开发银行存贷款利率问题由综合计划局负责解释;总行财会局、法律事务局、信贷管理局在管理工作中制定的相关利率规定由各部门负责解释。

第十二条总行综合计划局设专职利率管理人员，各分行计划部门要指定专人管理利率。

第三章存款利率及结息

第十三条开发银行单位存款按活期存款和定期存款实行两种利率。定期存款利率的期限档次执行人民银行的《人民币单位存款管理办法》的有关规定。

第十四条开发银行单位活期存款实行按季结息，每季度末月的20日为结息日。

第十五条单位活期存款按结息日或清户日挂牌公告的利率计息，遇利率调整不分段计息。

第十六条单位定期存款按存入日挂牌公告的利率计息，利随本清，遇利率调整，不分段计息。单位定期存款全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息和结息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分按原利率计息。单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

第十七条保证金存款按单位活期存款利率计息。

第十八条划缴人民银行的财政存款一律不计息;不划缴的部分按单位活期存款利率计息。

第四章贷款利率及结息

第十九条开发银行贷款按短期贷款(期限在1年以下，含1年)和中长期贷款(期限在1年以上)分别执行不同利率水平。

第二十条短期贷款(包括设备储备贷款及其他短期贷款)按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息。借款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息，结息日为每季度末月的20日。对贷款期内不能按期支付的利息，按借款合同利率计收复利;贷款逾期后，改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。

第二十一条中长期贷款(包括固定资产软贷款、硬贷款及专项贷款)利率实行一年一定。贷款(含贷款合同生效日起1年内分笔拨付的所有资金)根据借款合同确定的期限，按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满1年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准)，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

第二十二条专项贷款利率按人民银行规定的法定贷款利率执行。

第二十三条软贷款利率根据需要分行业设立不同档次。软贷款利率水平由开发银行提出建议，报人民银行批准后发布执行。

第二十四条中长期贷款按季结息，每季度末月20日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息，按借款合同利率计收复利;贷款逾期后，改按罚息利率计收复利。

第二十五条贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期日起，按展期日挂牌的同档次利率计息;达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。

第二十六条逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。

第二十七条贷款利率浮动的管理。根据人民银行有关规定，开发银行中长期贷款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民银行的规定执行。开发银行对有关行业和借款企业下浮贷款利率的标准由总行另行规定。中长期贷款和总行审批的设备储备贷款利率下浮的项目和水平由总行负责审批，审批程序与贷款项目评审和批准过程同时进行;分行授权额度内的设备储备贷款利率下浮的项目和水平由分行提出申请，报总行信贷局会签综合计划局审批。

第二十八条贷款提前还款的收息规定。对违反借款合同有关规定，开发银行要求借款人提前归还贷款的，贷款利息按借款合同利率计算到提前还款日止。对借款人主动要求提前归还贷款的，经开发银行同意后，除支付按借款合同利率计算到提前还款日的利息外，借款人还应补偿因提前还款对开发银行造成的损失。

第五章附则

第二十九条总行定期对利率执行情况进行检查。对违反国家利率政策，擅自提高或降低存贷款利率，违反本办法，造成不良影响及损失的机构和责任人，总行将视情节轻重，给予经济处罚和行政处分。

第三十条本办法未作规定，而人民银行有相应规定的，按人民银行的规定办理。

第三十一条本办法由总行综合计划局负责解释。

第三十二条本办法自发布之日起实行，原《国家开发银行利率管理暂行规定》(开行综计〔1996〕47号)相应废止。

银行从业资格考试中,个人理财,公司信贷,个人贷款,风险管理有什么区别

一个区别是个人贷款，一个是公司贷款。

企业贷款是指衡败企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技咐圆颤术改造等大额长期投资。

P2P企业贷款是一种新型的企业贷款方式，由p2p平台开发，为私营企业提供的专属贷款，帮助解决企业资金周转困难。

企业贷款可分为流动资金贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、黄金质押贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据腔谈贴现等。

银行从业资格 个人贷款

满足条件可以去银行申请贷款的，申请贷款业务的条件：

年龄在18到65周岁的自然人；配搏

借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

具有稳定职培羡祥业、稳定收入，按期偿付贷款派戚本息的能力；

征信良好，无不良记录，贷款用途合法；

银行规定的其他条件。

2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人贷款产品的种类

65.某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。()对

[解析]商业助学贷款的对象是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，不要求是贫困学生。该学生符合条件，可以申请商业助学贷款。

66.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。 C

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

[解析]个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。

67.在购买健身器材时申请的贷款属于()。A

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.个人消费额度贷

D.流动资金贷款

68.借款人可利用个人耐用消费做游品贷款购买( )。BCDE

A.汽车

B.空调

C.电脑

D.家具

E.钢琴

解析：汽车是个人汽车贷款，不是耐用品贷款。

69.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是()。 C

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

[解析]C项应改为全日制高校就对了，国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。

70.关于按照产缺袜品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是()。ADE

A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

[解析]按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人教育贷款是个人消费贷款的一部分,所以B项错。C项“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和纯扮销按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。

71.()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。C

A.个人住房装修贷款

B个人耐用消费品贷款

C个人医疗贷款

D个人旅游消费贷款

72.以下情形中，不能申请个人医疗贷款的是()。D

A.本人就医

B.配偶就医

C.直系亲属就医

D.购买健身器材

73.个人医疗贷款的使用者不可以是()。D

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

解析：个人医疗贷款的使用者为个人、配偶、直系亲属，而舅舅作为旁系亲属，不能成为个人医疗贷款的使用者。

74.下列关于个人医疗贷款的说法，错误的是(　)。B

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

75.个人医疗贷款获得批准后，需要持(　)到特约医院就医、结账。ABC

A.个人持有的银行卡

B.个人身份证

C.银行盖章的贷款申请书

D.与保险公司签订的合同

E.诊断证明

解析：E是申办医疗贷款时用的，不是结账时用的

76. 下列关于个人消费贷款说法正确的是()。D

A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

77.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是()。D

A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车

B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款

C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息

D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理

78.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有()。BCE

A.个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车

B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

C.个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款

E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款

79.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是()。D

A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车

B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款

C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息

D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理

80.申请个人旅游消费贷款的借款人可以自行选择参加其信任的任意旅行社组织的国内、外旅游。().×

解析：是参加银行认可的旅行社。

81.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。() 错

[解析]银行是可以向用于定向购买或租赁商用房的个人提供贷款。

82.商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。()对

83.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为()。ABD

A.个人抵押贷款和个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人经营类贷款

D.个人信用贷款

E.个人专项贷款

解析：根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。

84.根据担保方式的不同，个人贷款产品不可以分为()。DE

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人保证贷款

D.个人消费类贷款

E.个人经营类贷款

解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品分为抵押贷款、质押贷款、信用贷款、保证贷款

关于银行从业资格个人贷款和银行从业资格个人贷款难不难的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。