鲁达 
菜鸟理财公众号——理财产品评测专家！
菜导被惹怒了。
前几天，菜导的妈妈买了一份保险，结果菜导发现这个保险完全没有竞争力，以下是对话实录。
菜导：老妈，你为什么不告诉我，让我帮你把关呢？
老妈：本想和你商量一下再买的，可那个保险推销员一直缠着我，不买都觉得不好意思了，就直接签了。
好吧，菜导懂得，这是保险推销员的一贯做法，用尽各种话术推销，在你脑子最热的时候，让你签单。
不过，保险签单后有7天的“反悔期”，但很多人并不知道这一点。
其实，保险是一种非常值得投资的保障型产品。
菜导认为，每个人最好为自己或亲人，适当购买一两种保险，未雨绸缪。
比如，菜导作为家庭支柱，必须要为自己买些重疾意外险，不然万一菜导倒下了，整个家庭就可能陷入经济泥潭。
但另一方面，保险业却充斥着各种信息不对称，相信很多人对保险的印象还停留在保险推销员的死缠烂打上。
所以，从今天起，菜导想做一件事，就是做最透明的保险评测，帮大家找到真正划算的保险产品。
关于保险评测，菜导有一些计划：
1. 每周推出一期产品评测（频率会视具体情况调整），选一个保险项目（比如白领重疾+意外险），然后甄选市场上较好的几个产品，为大家做评测、对比，作为大家购买的判断依据。
2. 接受所有菜友的投稿。如果你发现了划算保险产品，或者找到比菜导评测的更好的保险，都可以在微信后台告诉菜导，菜导完成新的评测后，再提供给所有的小伙伴，尽量做到我们评测的保险都是市面上较优秀的。
3. 鉴于保险从业人员最熟悉这一领域，我们也欢迎相关人士投稿，但一定要保证你推过来的保险产品是真正划算的，不然就难过菜导这一关了。
4. 对于那些真诚向大家推荐产品的保险从业人员，同时，小伙伴也信任菜导的话，对于同个地方的，菜导可以考虑帮忙牵线搭桥，以方便大家进行保险购买。
不知道大家觉得这样的方式是否靠谱？希望亲们多提宝贵意见，菜导在后台等着大家的反馈哦~
好了，开始今天的保险产品评测——成年人重疾+意外险。
今年3月18日，菜导写过一篇文章（微信回复403可查看），评测的是“大众慧择白领健康保险”，推出后反响不错。
今天，菜导想继续写一写适合年轻人，同时保障重疾+意外的保险，经过精挑细选，最终选择了三款，大众“慧择白领健康保险”（大众保险公司）、“慧择健康保障计划（国寿版）”（中国人寿保险公司）和“慧择健康保障计划（华泰保险）”（华泰保险公司），放在一起做评测、对比，让大家更明白这三款产品的优劣。
【菜鸟理财产品评测】
本评价发布时间：2014年5月9日
基本情况：
大众“慧择白领健康保险” | 慧择健康保障计划（国寿版） | 慧择健康保障计划（华泰保险） | |
共同点概述 | 适合年轻人，特别是城市白领，办公室人士。同时保障重疾+意外险，省去买两个保险的麻烦。保障期一年，保险费一次性交清。 | ||
投保金额 | 18~35周岁：380元 36~45周岁：520元 46~50周岁：720元 | 480元 | 480元 |
承保年龄 | 18-50周岁 | 18-45周岁 | 18-45周岁 |
保障期限 | 1年 | 1年 | 1年 |
重疾保障内容：
大众“慧择白领健康保险” | 慧择健康保障计划（国寿版） | 慧择健康保障计划（华泰保险） | |
重疾保险金 | 10万元 | 10万元 | 10万元 |
重疾保障数目 | 30种 | 25种 | 25种 |
重疾等待期 | 90天 | 60天 | 90天 |
注：等待期又名观察期，或免责期。指保险合同在生效的指定时期内，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不需承担赔偿责任。
保险等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。
对投保人来说，等待期越短越好。
意外险保障内容：
大众“慧择白领健康保险” | 慧择健康保障计划（国寿版） | 慧择健康保障计划（华泰保险） | |
意外身故、伤残 | 20万元 | 20万元 | 20万元 |
意外医疗 | 1万元，100%赔付 | 1万元，免赔100元 | 1万元，免赔100元 |
住院津贴 | 100元∕天，单次最长30天 | 100元∕天，单次最长90天 | 100元∕天，免赔3天，单次最长90天 |
重症监护津贴 | 无 | 300元/天 | 200元∕天 |
公共交通工具意外 | 20万元 | 无 | 无 |
电梯意外（含电动扶梯） | 20万元 | 无 | 无 |
注：1）免赔100元是指前面100元是不赔的，比如意外医疗花了5000元，那只能赔5000-100=4900元。
2）住院津贴和重症监护津贴不能同时享用。
综合评价：
这三款比较优秀的产品中，对于18~35周岁的年轻人，“大众”在价格上有一定优势。
而在36~45周岁区间，“国寿”和“华泰”会便宜一些。
其中“国寿”在“重疾等待期”、“住院津贴”和“重症监护津贴”三项领先于“华泰”。
46~50周岁区间只有“大众”可以保障，而且价格不便宜，所以说条件允许的话，优先要保长期的重疾险。
在重疾保障上，“大众”比其它两款多保了五种重疾类型，总共30种。如下图所示，最后一行是多出的五项（点击查看大图）：
在意外保障上，“大众”虽然在住院津贴和重症监护津贴两项落后于“国寿”，但多出两个保障项目——“公共交通工具意外”和“电梯意外”。
这对经常搭乘交通工具和乘坐电梯的人，比如上班一族，是挺有意义的。
举个例子：小白购买“大众”产品后，某天因扶手电梯失控，从电梯跌落，头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，可获得以下赔付：
1、意外伤害保险金：伤残程度一级100%×200000元=200,000元
2、电梯意外意外伤害保险金： 200，000元
3、重大疾病保险金（符合重疾类中的严重脑损伤）：100，000元
4、意外伤害医疗保险金：10，000元
总共51，0000元。而如果是购买其它两个产品的话，这次事故只能受赔付31，0000元。
综上，菜导给这三款保险的综合指数评价：
大众“慧择白领健康保险” | 慧择健康保障计划（国寿版） | 慧择健康保障计划（华泰保险） | |
菜鸟理财评测 | ***** | **** | *** |
支持地区：
这三款产品都支持全国购买，异地理赔。
理赔时，将所需求资料寄到保险公司理赔部门即可。
如果你所在的地区有保险公司的分机构，还可以联系理赔专员上门理赔。以下是三个保险公司的分支机构：
大众：北京、上海、江苏、浙江、宁波、安徽、青岛、福建、苏州
人寿：北京、重庆、大连、宁波、青岛、上海、深圳、天津、厦门、安徽、福建、贵州、广东、甘肃、河北、河南、湖北、湖南、海南、辽宁、江西、江苏、吉林、青海、陕西、山东、山西、四川、云南、浙江、黑龙江省
华泰：北京、上海、天津、重庆、江苏、广东、陕西、四川、云南、辽宁、浙江、河北、湖南、湖北、安徽、山西、福建、山东、广西、河南、江西、深圳、青岛、大连、宁波、贵州、内蒙古、厦门、黑龙江
购买方式：
这三款产品都可以在慧择网购买
购买链接：
上去后直接搜索三个产品的名字即可。
也可以打三个保险公司的官方客服电话进行咨询：
大众保险官方客服电话：
95507
400-889-5507
人寿保险官方客服电话：
95519
4008-777-777
华泰保险官方客服电话：
400-609-5509
好了，这次的保险产品PK到这里结束了。菜导再次呼吁一下，如果各位菜友发现更好的保险产品，可以直接向菜导投稿，菜导希望和大家一起，评测最好的保险产品。
菜导也好好想想如何回馈给热心菜友！~~~