鲁达 安徽凤台农商银行被罚50万元，该银行涉嫌哪些违规违法行为？
安徽凤台农商行多次收到罚单：2018年11月，因“棚御内部控制管理不到位”，被淮南银保监分局罚款36万元；2019年4月，因贷款管理失当孝高，信用风险累积，被罚款30万元；2020年4月，因存在链慎岩着违规利用通道业务向政府平台企业融资以及违规购买持有私募基金的违法行为，被淮南银保监分局处以30万元罚款。
安徽凤台农商银行被罚50万元，被罚款的原因是什么？
据淮南银保监分局披露的行政处液弊正罚信息公开表，安徽凤台农商银行因对集团客户授信集中度超比例，被淮南银保监分局罚款50万元；鲍学启时任该行行长，对上述违规行为承担直接责任，于同日被禁止终身从事银行业工作。造成商业银行遭受巨大损失甚至破产倒闭的重要原因之一就在于授信集中度过高，主要表现在对单一客户、单一行业或领域过度授信，期限或贷款产品过于集中等方面。
值得一提的是，这距离鲍学启被查已将近2年。2020年6月10日，根据安徽纪检监察网站消息，凤台农商行原党委书记、董事长鲍学启涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。凤台农商行是经中国银行业监督管理委员会批准成立，在原凤台县农村信用合作联社及所辖分支机构的基础上，于2014年7月1日挂牌开业。
安徽凤台农村商业银行股份有限公司因对集团客户授信集中度超比例，被淮南银保监分局罚款50万元。鲍学启时任安徽凤台农村商业银行股份有限公司行长，对该行存在的上述违规行为承担直接责任，被淮南银保监会禁止终身从事银行业工作。罚单显示，光大银行阜阳分行因未按项目进度和资金需求发放贷款，且未及时受托支付被处以罚款30万元人民币。
在2011年至2018年，鲍学启利用职务上的便利，在信贷业务、单位工程建设闹悔项目承揽和支付等事项上为他人谋取利益，多次收受他人财物，有过不少“前科”。如今，尚在狱中的鲍学启卜汪被处于终身禁业，意味着银行业从业的大门就此关闭，而他除了要面临剩余的刑期，可能还要提前计划好出狱后的择业问题。
安徽农商行系统13名高管被查 严惩靠行吃行利益输送
中央纪委国家监委网站 陈多润
图为安徽省纪委监委专案组工作人员在一起省农商行系统案中轿件移送审理前，讨论完善审查调查报告。许怡然 摄
近日，安徽省铜陵市义安区人民法院远程开庭审理蚌埠农商行原党委书记、董事长张绍新涉嫌非国家工作人员受贿罪、职务侵占罪和违法发放贷款罪案件。目前，安徽省农商行系统已有11名高管被移送检察机关，另有2名高管正在接受审查调查。
农村商业银行不同于其他商业银行，其定位于“三农”，是乡村地区金融服务的主要供给者，为农户以及涉农企业提供普惠金融服务，以解决这些主体资金不足的困境。
以“支农支小、服务地方经济”为宗旨，安徽农商行系统存贷款规模等10多项主要经营指标，已连扮蔽续多年位居全省银行业第一位。那么，近年来农商行系统腐败案为何频频发生？背后暴露出哪些问题症结？
涉案金额巨大、作案手段隐蔽复杂、“抱团腐败”特点突出
去年4月2日，安徽省纪委监委发布消息，省农村信用社联合社（下称省联社）原党委书记、理事长陈鹏接受审查调查，随后半年多时间里，包括省联社原党委委员、副主任孙斌，原党委委员、阜阳审计中心副主任汪侠以及蚌埠、凤台、安庆等多地农商行高管被查。
同年12月21日，陈鹏涉嫌受贿一案开庭审理。其被指控多次直接或与他人共同收受财物7800多万元，其中仅收受某保险公司总经理一人的贿赂就超过6000万元，成为该省近年来查处的省管干部案件中涉嫌受贿金额最高的一例。
“这些案件的一大特点，就是涉案金额特别巨大。”省纪委监委办案人员钱硕告诉记者，根据已查明的情况，被查处的13名高管中，有7人涉嫌贪腐金额超过了1500万元，其他被查高管也都达数百万元。
“我们对孙斌采取留置措施时得知，他当天凌晨刚结束赌场上连续50多个小时的‘奋战’。”钱硕介绍，调查发现，孙斌喜欢赌博，动辄输赢十几万，还酷爱打高尔夫球，足迹遍布全国。
金融领域的专业性和复杂性，为一些腐败分子以权谋私提供了心理安全屏障。钱硕介绍，在省农商行系统腐败案件中，一些被审查调查对象上下合谋、共同作案，把业务链变成“腐败链”，“抱团腐败”利益均沾，作案手段隐蔽复杂且事先精心策划，反调查能力强，具备高智商犯罪特点。
调查发现，2015年至2017年，时任阜阳颍东农商行董事长汪侠伙同几名下属，在颍东行增资扩股时，3次借用企业资质从颍东行贷款1亿多元，转过头来再购买颍东行的股权，靠行吃行，空手套白狼，仅其一人就涉嫌非法获利上千万元。
党的领导弱化、党的建设缺失、全面从严治党不力
随着案件调查的深入，省农商行系统党建工作责任制不落实、全面从严治党不力、体制机制不健全、监管薄弱等问题也暴露出来。
在一些发案单位，从分管领导到具办人在尽职调查、关联性审查和风险评估事项上不尽职、不负责，甚至以“这是董事长介绍来的”暗示他人，以至于同笔业务在多个关键环节都存在违规问题。
“省农商行系统普遍对党的建设抓得不紧，一些高管片面强调经济属性而忽略政治属性，认为农商行是民营资本控股，股东说了算，甚至以公司法为由排斥党的领导。”省纪委监委办案人员徐光华分析。
据了解，安徽省绝大多数农商行由民间资本控股，一些民间资本入股动机就是“要钱要权”，谋求高分红、巨额贷款，甚至隐形控股或结成一致行动人谋求控制权，少数农商行高管还与大股东内外勾结，造成了风险隐患。
苏绍云在担任桐城农商行一把手期间，一名大股东支持苏绍云领高薪、盲目扩张，苏绍云则为其获取大额信贷资金大开方便之门。
据介绍，在对农商行的监管中，监督制约缺失、压力传导不到位等问题较为突出。银保监部门虽有监管权但不是主管部门，市县党委政府没有具体管理职能，国有资本厅培州在农商行股本中的占比也明显偏低，部分农商行甚至没有国有资本。省联社虽然行使行业管理职责，但管理手段有限，各农商行都是独立法人，具有总行级权力，大额贷款、大额投资不需要向省联社报批，甚至不用报备。
“看不到，看不全，看不准，管不了。”驻省联社纪检监察组副组长李明和认为，省联社扁平化管理83家农商行，管理半径过长，也在一定程度上造成了监管薄弱、压力传导不到位问题。
查病灶促整改，强化系统监管和内部治理
在查处陈鹏等腐败案件后，省联社党委及时开展了“党建融合发展年”“强基固本正风肃纪年”两个专项活动，力求破解党建与业务“两张皮”、管党治党“宽松软”等问题。
在处置省农商行系统腐败案件时，省纪委监委同步做好查办案件和处置金融风险统筹衔接，强化系统监管和内部治理。省纪委监委专案组直查直办省联社高管案件，领办、督办县级农商行高管案件并指定管辖、异地查处，统一指挥调度，严防系统风险。
针对案件暴露的问题，省联社党委一一整顿。一方面，督促相关农商行对大股东不当关联交易等行为进行重点整改、整治，规范股权管理和股东贷款。另一方面，聚焦“三重一大”、信贷投放、财务管理等重点领域制定48项负面清单，并及时修订了员工招聘、交流轮岗等关键制度，增强对权力的制约和监督，压缩权力设租寻租空间。
省联社党委还从选人用人风气入手，开展专项整治。去年累计调整农商行一把手25人，推动纪委书记异地交流任职16人，1名农商行董事长和1名行长因缺乏责任担当、群众意见较大被免去职务。
随着各项整顿、整治工作的推进，省农商行系统主要发展指标均得到优化，服务实体能力显著增强。据统计，去年底，全系统发放涉农贷款、小微贷款分别较年初增加500亿元、700亿元，其中扶贫贷款总额占全省85%以上，进一步回归支农支小、服务实体的本源。
“查处腐败案件，不仅没有影响全省农商行的发展，还让全系统干部员工看到了高压惩治腐败、严格管理干部的坚定决心，提振了干事创业信心，激发了推动改革发展的正能量。”安徽省联社党委书记、理事长钟园说。
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