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【自杀保险最高可以赔多少】20岁女孩抑郁自杀,98万人身保险拒赔!保险公司:到哪也赔不了

抑郁症,可以说是近年来发病人数上升最明显的精神疾病之一。根据世界卫生组织研究显示,全球抑郁症年患病率约为11%。抑郁症的自杀率高达15%,被称为“头号心理杀手”。

2003年的愚人节,饱受抑郁症折磨的“哥哥”张国荣从香港文华东方酒店24楼一跃而下,结束了自己的生命,终年46岁。

  

  2016年,魔都本土青年歌手/演员乔任梁因抑郁症在家用塑料袋套头自杀,年仅29岁。

  

  类似的案例数不胜数,除了被新闻曝光的公众人物,世界上其他不为人知的角落也存在着这样一群人,在自我痛苦中挣扎地活着。

  

  “我努力过,但终究一切徒劳”,这是贝宁顿曾在舞台上高吼过的歌词。

  

  或许这同样也是每一位抑郁症患者在结束自己生命时的无声呐喊。

  

  今天,我们通过“20岁女孩患抑郁症自杀,98万人身保险被拒赔付!”的案例说起,同时,我会告诉大家投保的小秘密,教大家一些防止保险拒赔的知识,希望能帮到大家!

  

  01真实案例:

  

  2017年9月,高女士为18岁的女儿小迪买了多份人身保险,加起来近百万元。

  

  万万没想到的是,就在不久前,刚刚上大学的女儿小迪因抑郁自杀,高女士悲痛之余,想起保险公司还有女儿的保险。

  

  高女士去了保险公司后,被告知不能得到赔付。后来高女士又去了多家投保的保险公司后,却都告知高女士,保险不能得到赔付。

 

  02.为什么保险公司拒赔?

  

  可能很多读者都会不解,既然高女士为小迪投了保,为什么所有保险公司都不给予赔付呢?果然,保险都是骗人的。

  

  可是,听到保险公司给出的拒保理由,大概就明白了。高女士得到的拒赔理由是:因抑郁症自杀是不符合赔付条件的。在投保时,若如实相报,一般来说,这份保险是入不上的。

  

  所以,大家在投保的时候,一定不要有隐瞒,不然钱就白白花了。

小迪这个涉及了两点:抑郁症、自杀。那么抑郁症能投保吗?自杀了在什么情况下可以获得赔付呢?

  

  03、抑郁症患者可以入保险吗?

  

  1、抑郁症患者会被拒保吗?

  

  目前还没有一款专门针对抑郁症进行保障的保险,而且抑郁症也不在重疾险的保障范围之内。

  

  因承保风险较大,一般情况下很多保险公司都会拒保抑郁症患者。

  

  然而抑郁症已经成为当下发病率极高、危险因素极大的一种疾病,因此也有个别保险公司可以承保。

  

  但需要注意的是抑郁症患者在投保时需要向保险公司如实告知,通过保险企业审核后才能购买。

  

  为留住客户,保险公司一般会采取以下几种方案来挽留用户:

  

  (1)结合发作频率、末次发作距今时间或者停止治疗的距今时间、是否尝试过自杀、有无酒精或药物滥用等风险因素综合考量,通过提高每年的保费来承保;

  

  (2)延期承保。对于在急性期或者末次发作距今一年之内的抑郁症患者作延期处理;

  

  (3)因抑郁症所引起的人身伤亡不承担赔偿费用。

  

  2、先投保商业保险之后才罹患抑郁症的人,是否可以得到赔付?

  

  有业内人士表示,如果患者投保的是重疾险,由于抑郁症不在重疾险的保障范围之内,所以不能赔付。

  

  如果患者投保的是相应的门急诊医疗保险,那在医保报销目录范围内的治疗抑郁症的药物费用是可以报销的。

  

  3、已经康复的抑郁症患者,能否购买人身险和寿险?

  

  一般情况下,只要有抑郁症病史,原则上都不能再购买保险了。对于抑郁症患者,建议购买养老、理财性质的保险。

  

  综上3点来看,不同的保险公司对于抑郁症患者有不同的规定,“管不管”要视具体保险公司的规定。

  

  4、患抑郁症自杀,保险赔不赔

  

  自杀作为人身保险的除外责任之一,一直是保险理赔中的禁忌。

  

  《保险法》第四十四条规定:

  

  以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的,应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

责任编辑: 鲁达

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