鲁达 
人生有风险，退保需谨慎！
首先我们来分析一下，什么情况下需要退保？而且是非退不可的那种！
1.保费太高，没有交费能力。
针对这一点，我想说的是，我们一定不要花太多金钱来购买保险，更不能因为买保险而影响到了我们的生活质量。保险本身的功效就是我们花费最少的钱来获得几倍甚至是几十倍的保障，保险保障的是我们的未来，虽然很重要，但还不是生活必须品。所以说，我们买保险一定要量力而行，一般来说每年保费支出最好不要超过年收入的10% 。
虽然买保险会上瘾，但如果真的买多了，可以考虑退掉一部分，退保其实属于违约，所以必然也会有一定损失的。我们可以首先考虑退保非保障类产品，然后再考虑退保近期刚买的保险，其次考虑退保保障重复的产品，最后再考虑退保产品性价比不高的产品。按照这个顺序，筛选一下我们的所有保险，选择出要退保的保险。
2.保险买错了，重复购买了。
保险买错了主要体现在买贵了或者产品不适合我们。因为现在我国的保险公司足足有上百家，各家保险公司为了抢占市场份额，都在不断推陈出新，差异化的提供优质的保险产品，自然保费和条款责任也会有很大的区别，如果确实买错了我们是非常有必要“及时止损”的，绝不能“将错就错”。
3.保险不划算，需要更换新保险。
如果感觉买的保险比较贵或者有更好的产品来替代，在身体健康状况没发生变化的前提下，提前3个月投保新产品（因为一般新产品会有3个月的观察期），做到保障无缝对接。
4.买了也不会理赔的保险。
还有因为盲从心理，别人买了我也买，有些甚至不符合健康告知，即使买了也不会理赔的产品，我们必须尽早考虑退保。
如果必须要退保，怎么退保最合适呢？
1.犹豫期内退保。
针对长期交费非保险产品，保险公司一般会给我们10到15天的“冷静期”，也叫犹豫期。在这期间内我们是可以无理由退保的，如果已经拿到纸质保单，最多会扣除10块钱的工本费。这就要求我们千万不要冲动买保险，即使买过了，还有“反悔”的机会。
2.减保。
退保，一般情况下退还的是保单“现金价值”部分，具体可以参照我们保单前几页的“现金价值表”，通常交费时间越短，现金价值越少。
3.被销售误导（有证据）。
这种情况常见于被保险销售员虚假宣传 ，代替投保人签字，隐瞒客户健康告知等情况，如果咱们手中有直接的证据能够证明，也是可以要求保险公司全额退保的。
哪种情况一般不建议退保？
1.身体健康状况发生了变化。
买保险=，我们的身体还很健康，这个时候我们投保不仅因为年龄原因保费比较便宜，而且也是符合健康告知的。如果期间内我们身体健康状况发生了变化，比如住过院，做过手术等，这个时候我们如果退保了，再买新的保险基本上都会不符合健康告知。
2.没有其他保障可以替代。
如果自己仅有一份保险，没有其他保障的情况下，一般不建议退保。一旦出现点啥问题，谁为你“遮风挡”？
3.年龄较大的。
年龄较大的人群退保主要风险就是退了就再也买不了。很多保险公司都会现在投保年龄，大部分最高为60岁，但是续保可以正常续保。
4.高收益的年金类保险。
随着RMB的不断贬值，早期购买的年金类保险产品收益非常高，而且保险期间是终身。最早的年化收益率甚至可以达到9%，现在能达到4.025%我们都很知足了。像这样的好产品，即使保险公司让我们退，我们也不想退。
篇幅有限，想了解更多关于退保的问题也可以看一下我之前写的一篇文章【 之前买的保险还能退吗？如果退保，还能退多少钱？】
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