鲁达 如今保险市场正处于蓬勃发展中，保险公司更是是数不胜数，很多朋友在购买保险的同时也会有这样的疑问：买保险哪家公司的好？保险公司的排名重要吗？
有些人关心保险公司排名无非就是怕小公司容易倒闭，一旦倒闭自己的保单会不会就没人管了。之前在公众号"保险特工队"--《2019年最新保险公司十大排名，保险公司大小重要吗？》中，我们提到过保险公司的排名重不重要，今天我们根据银保监会官方公布的数据，说一下买保险时，大家应不应该把"保险公司十大排名"作为选择保险产品的依据？
一、根据保险公司收入、偿付率以及理赔率的排名
根据银保监会官方公布的数据，我们来看一下2019年中国保险公司收入、偿付能力、理赔率以及净利润的十大排名。
（1）保费收入排名
2019年度上半年，保费收入排名前三的依然是中国人寿，平安人寿和太平洋人寿：
当然，对于消费者来讲，保险公司的排名需要从多个方面综合判断，收入不是保险公司排名的唯一凭证，还需要看偿付能力排名，服务水平、理赔效率等问题。
（2）偿付能力排名
根据银保监会规定，偿付能力达标须同时满足三项指标：一是保险公司核心偿付能力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风险综合评级不低于B级。
整体来看，所有的保险公司偿付能力充足率都在100%以上，就是出险了都能赔。但我们也可以看出偿付能力特别充足的，基本都是一些新成立的"小公司"，如排名前三的三峡人寿、海保人寿和北京人寿，刚成立的保险公司保单少偿付能力自然就高，业务多了偿付能力自然就下去了，其承担的风险自然也低。所以偿付能力也并不是越高越好，满足银保监的监管要求就好。
（3）理赔数据排名
我们再来看2019年上半年排名前十的寿险公司理赔数据：
从理赔数据我们又可以看出，一些知名保险公司的理赔数据排名都是靠前的，因为他们的保费收入相对较高，所对应的理赔金额也较高。实际上，不论哪家公司产品，理赔都是看是否符合合同条款的，只要当初健康告知如实过，一般都能顺利理赔。
（4）净利润排名
说了这么多，一个公司能否支撑下去要看公司是否盈利，而最能反映一个公司是否盈利，就要看他们的净利润是多少。
由上表可以看出，净利润排名平安稳居第一，净利润是人寿的两倍还多。保险公司的利润高也并不代表其公司好，利润越高也可能是他们的保费收的太高，或者是他们赔付的太少太低。
据了解，很多线下保险公司每年的广告宣传费用就很高，四大险企的广告费用每年逐步增加至几十甚至上百亿。我们平时认为的大保险公司，无非就是平时我们经常能够看到的，早期我们是从户外楼宇广告、电梯广告、触摸屏广告、网络广告、报纸上知道这些保险公司的名字。如今，保险公司的广告更是渗入到电视剧、电影、综艺节目以及体育赛事上，用明星效应迅速扩大其品牌的知名度。
所以，我们很容易先入为主的认为这个保险公司是个大企业，他家的保险一定很可靠。那这些广告宣传的费用最终由谁买单呢？答案当然是消费者们自己来买单。
二、关于保险消费投诉情况的通报
2019年前三季度，中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉71990件，同比增长3.40%，消费者投诉主要集中在理赔纠纷和销售纠纷两大问题。
（1）理赔纠纷投诉
理赔纠纷涉及的险种以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主，主要反映责任认定纠纷、理赔时效慢和理赔金额争议等问题。
理赔纠纷投诉量居前的为：中国人寿1071件，同比下降30.05%；平安人寿939件，同比增长4.57%；太平洋人寿908件，同比增长16.71%；人民健康841件，同比下降14.36%；新华人寿577件，同比下降4.94%。
（2）销售纠纷投诉
销售纠纷涉及的险种以普通人寿保险、分红保险、疾病保险和意外伤害保险为主，主要反映夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、承诺不确定利益的收益保证等问题。
销售纠纷投诉量居前的为：平安人寿4372件，同比增长206.59%；中国人寿1458件，同比下降43.92%；太平洋人寿1436件，同比增长15.25%；新华人寿1076件，同比下降28.84%；泰康人寿1043件，同比下降15.20%。
我们可以看出来，一些知名的公司投诉量比较大，而一些我们听都没听过的小公司投诉量比较低。但即便有了这个投诉指数，也并不意味着排名居前的保险公司一定就不好。因为这些投诉量受很多因素影响，比如公司规模、经营时间、产品结构、分支运营等。而排名最后的几家公司，也并不一定是其服务很好，综合投诉量低，也可能和开业时间短、业务量低有关。
所以，我们并不能通过公司的排名或投诉量来定义保险公司的好坏。
三、"小公司"会不会倒闭？保单会不会没人管？
对保险公司而言更没有绝对的大小之分，保险公司想倒闭更没那么容易。为什么这么说呢？
（1）保险公司设立严苛
保险公司的设立，有严格的条件和门槛，有明确的监管机构和监管方法。保险公司不是谁想开就能开的，每一个保险公司的背景都十分雄厚，注册资金起码要两个亿。而且，就算有钱也不一定能拿到独立的牌照，还需要有持续盈利的能力、良好的信誉等等，就连马云也是拉着马化腾和平安的马明哲，才成立了众安保险。
《保险法》第六十八条规定：
（2）法律不允许保险公司"倒闭"
《保险法》八十九条、九十二条规定：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
为了保护老百姓的利益，保险公司即使经营不下去，也有其他保险公司来兜底，而消费者的保单依然有效。
（3）保险公司受银保监会严格的监管
除了法律法规硬性规定以外，保险公司与银行一样，必须受到政府的监管。保险公司成立之初，会像保监会缴纳一笔准备金。如果保险公司做不下去了，那么保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。
对于保险公司的偿付能力，银保监会时刻监督，偿付能力越高说明公司在发生超出正常年景的赔偿或给付时的经济能力越强。如果低于要求银保监会要求，根据《保险法》第一百三十八条：
对偿付能力不足的公司，银保监会便会想各种办法，让保险公司把偿付能力提上去，如：股东增资、缩减业务、拍卖名下资产、停止新业务等。
另外，《保险法》第一百零三条规定：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。
也就是说，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险分担其可能面临风险。总之，别说保险公司倒闭的概率很小，就算真的倒闭了，国家也一定会让保险公司拿的出钱来赔偿客户。
小结：
我国的保险公司从2家发展到现在近200家，经历了多次的全球金融危机，目前为止没有发生过一起破产案例。连银保监会给出四条选保险的建议中：一看需求、二看产品、三看收入、四看条款，都没有提到要看公司，所以买保险时，大家不应该把"保险公司十大排名"作为选择保险产品的依据，保险公司的排名可以作为挑选保险产品的参考数据，但是最重要的还是保险产品本身以及后续的理赔服务等。另外，在购买保险时一定要看清楚保险合同，毕竟它才是理赔的依据。