luda 主持人：大家好，欢迎收看今天的第一楼市。最近身边有位朋友小李要买房子，研究来研究去，发现相比普通的商业贷款，使用住房公积金贷款要节省不少，但是同样相比商业贷款，住房公积金贷款的条件也更加严格，各方对比下来，各有优势，那么对于住房公积金贷款和商业贷款之间的区别你了解多少呢？
那么住房公积金贷款和商业贷款到底有什么区别呢？
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。而个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。二者在性质、贷款对象、贷款利率和贷款额度上都有很大不同。
市住房公积金管理中心副主任 李军：住房公积金贷款作为一种低利率的政策性贷款和商业贷款还是有很大的不同，一个就是贷款的利率不同，申请住房公积金贷款五年以上的利息是三厘二五，商业贷款是四厘九，住房公积金贷款总利率相对更加低一些。
据介绍，目前我市现行的住房公积金贷款利息五年以上贷款的年利率是3.25%，而我市大部分银行住房按揭贷款是在4.9%的基础上上浮25%，而二者的贷款额度也有不同。
市住房公积金管理中心副主任 李军：第二个就是贷款的额度不同，申请住房公积金贷款根据职工的缴存情况、家庭收入等且有最高的额度限额，商业贷款的条件可能更加宽松一点，住房公积金贷款根据我市住房公积金委员会审议通过，在我市住房公积金贷款有最高的限额，就是单个职工申请住房公积金贷款最高额度不超过35万，双职工不超过50万。
需要注意的是目前我市住房公积金贷款额度进行了调整，双职工家庭申请住房公积金贷款的额度由40万调整至50万，个人最高限额由30万调整为35万，住房公积金最高可贷款年限为30年，还贷年龄延长至法定退休年龄后5年，商业贷款则可以贷到总房款的70%左右，最高可贷款年限一般也在30年左右，两者贷款的条件也有很大区别。
市住房公积金管理中心副主任 李军：第三个就是贷款的条件不同，住房公积金贷款具有专用性，只用于职工购建自住住房，商业贷款的用途更广一些，不仅是自住住房还有别墅、商住房，住房公积金贷款只有普通的自住住房，其他的像是商铺、别墅和商住两用都是不可以的。
据介绍，住房公积金的提取需用于购买、建造、翻建、大修自住住房，即产权70年的普通住宅、二手房、自建房屋。产权在40年和50年的商业与商住一体都不在其规定范围内，商业贷款的范围更广一些，商业和商住都可以进行贷款。那么，如果是购买第二套住房是否能用住房公积金进行贷款呢？
市住房公积金管理中心副主任 李军：可以，住房公积金支持第二套房贷款，它的贷款利率上浮10%也就是3.575%第二套房子贷款首付比例是40%，第一套是20% （支持）两种房产一种是商品房，一种是二手房，必须是普通自住住房。
商业贷款第一套房子的首付最低在30%，第二套房的首付在40%或50%，相比公积金贷款的一套房首付比例20%，二套房比例40%，相比之下还是会减少不少购房压力。
市住房公积金管理中心副主任李军：申请住房公积金贷款要满足以下几个条件，第一个就是申请人必须满足缴纳住房公积金满六个月以上，第二个就是申请人必须具有稳定的工作收入才有偿还贷款本息的能力，第三个就是申请人及配偶信用状况良好，第四个就是申请人能够提供法律认可的相关材料，第五就是申请人能提供相关的担保方式。
主持人：同时，在市住房公积金管理中心了解到，如果正常缴存住房公积金且满足住房公积金贷款条件的也可以向市住房公积金管理中心申请将住房商业贷款转为住房公积金贷款。那么是否只有在购买自住住房时可以提取公积金呢？在不同条件下，如何进行公积金的提取呢？
在哪些情况下可以提取住房公积金及需提供材料明细：
一、购买商品房支取：提供五年内的《商品房买卖合同》（房管局备案正式合同）及销售不动产发票或《房屋所有权证》及契税发票。购买二手房支取：需提供五年内的《房屋所有权证》及契税票据。
二、偿还贷款本息：在商业银行贷款的提供借款合同（验原件留复印件），近三个月还款对账单（原件）或者还贷结清证明（验原件留复印件）。
在住房公积金管理中心贷款提供还款对账单或者还贷结清证明（验原件留复印件）。
三、租赁住房提取：租住公共租赁住房需提供与住房保障部门签订的《房屋租赁协议》原件及复印件；租金缴纳证明原件及复印件。租住商品住房需提供与房屋所有权人签订的《房屋租赁协议）；所租赁房屋的《房屋所有权证》；近三个月房租支付收据；房管部门出具的近一个月内的无自有住房证明。租赁单位集体宿舍需提供单位收取租金的票据，单位经办人身份证及联系电话，单位出具的租金证明。
四、离退休及工作调动：离退休支取需提供离休证或离休审批表；退休证或退休审批表（验原件留复印件）。工作调动需提供工作调令（验原件留复印）
五、与单位终止劳动关系：完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的需提供县级以上医院证明或劳动能力鉴定证明《伤残职工劳动能力鉴定表》，与单位终止劳动合同证明（验原件留复印件）；与单位终止劳动关系后，未重新就业满五年的需提供与单位终止劳动关系证明，未就业证明（政府有关部门、街道办事处、社区或居委会出具）；被高校录取需提供高校录取通知书，与单位终止劳动关系证明（验原件留复印件）。
六、职工死亡：提供医院出具死亡职工的死亡证明或者火化证明，身份关系证明（配偶提供结婚证、身份证，子女提供与死亡职工的关系证明）。
七、缴纳物业费提取：提供《房屋所有权证》或《商品房买卖合同》及物业缴费票据（近半年）。
八、重大疾病支取：职工本人或者配偶患有重大疾病，造成家庭生活严重困难的：提供县级以上医院出具的诊断证明、药费支出清单、职工居住地所在社区出具的家庭生活困难证明。
满足这些条件的都可以准备好材料去我市住房公积金中心进行提取业务。
主持人：据了解，目前我市缴存的住房公积金的单位共有429家，缴存职工是39786人。相比商业贷款，住房公积金贷款具有利率低，压力小的优点，而商业贷款使用范围广，更灵活。好了，今天的第一楼市到这就结束了，感谢您的收看，咱们下期节目再会。
来源：永城融媒体
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