luda 我国建立住房公积金制度的实质是，政府为解决职工家庭住房问题提供的一种政策性融资渠道，以住房公积金形式给职工增加一部分住房工资，起到促进住房分配的目的，是我国住房保障和社会保障体系中的重要组成部分。
公积金的运行模式通俗来讲，是让因为资金不足想买房而买不起房的职工，通过符合一定标准条件，从公积金池子以低利率获取相应的资金提前支付给开发商。
关于公积金应当熟知且大家特别关心的方面，我总结了以下几点供大家掌握：
一、住房公积金的缴存对象。有不少人会问城镇个体工商户、自由职业人员甚至无业游民能不能缴纳公积金？
根据国务院发布的《住房公积金管理条例》规定缴存对象为“国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工”。原则上不在其内的个体户、自由职业者等是不能缴纳的，要想缴纳也是有办法的，可以挂靠到企业等，单位和个人都由自己缴纳，就可以享受住房公积金贷款福利政策了。
二、住房公积金的月缴存额。这个很多人都不清楚个人和单位到底每月缴存多少，怎么算的？根据《住房公积金管理条例》及各地市颁布的最新缴存管理办法：
（1）职工个人和单位月缴纳住房公积金=职工本人上一年度月平均工资x住房公积金缴存比例，缴存比例不得低于5%，不得高于12%。原则上个人和单位缴纳比例是相同，但是个人要多缴是可以的，广州市就有这样的规定。
（2）住房公积金缴存基数不低于本市最低工资标准，不高于本市统计部门公布的上一年度全市在岗职工月平均工资的3倍。简化来说：最低月工资标准x缴存比例≦个人和单位公积金月缴纳额=本人上年度月平均工资x缴存比例≧3倍月平均工资x缴存比例。以广州市为例，2100x12%=252≦每月缴存额=本人月平均工资x12%≧3x10292x12%=3705.12，单位和个人月缴纳公积金要在252—3705.12范围内（2020年7月至2021年6月期间的住房公积金）。各地市每年会公布最低和最高缴存额，所以当你看到有人缴存额五六千的基本都是单位加个人，不用怀疑人家怎么会这么多！
三、住房公积金的资金来源。很多临近退休的职工会不清楚，账户里面的累计金额是怎么来的？根据职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
住房公积金账户的金额来源主要包括个人和单位每月缴存，公积金的利息以及购买国债而产生的公积金保值增值收益。目前还没有看到爆料公积金保值增值收益的。
四、住房公积金的提取条件。绝大部分的人都很关心要怎么样才可以提取公积金出来用？提取公积金的主要原则是住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用，即“专款专用”。
根据规定，主要情形有：（1）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（2）离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；（提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户）（3）偿还购房贷款本息的；（满12个月可以提取一次）（4）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
需要注意的是，提取公积金对后面贷款的额度和时间是有很大限制的，尽量贷款下来前一次都不要提取。
五、住房公积金的贷款额度。这应该是职工缴纳公积金最本质的需求，到底缴纳了公积金可以以低利率贷多少钱？这个在《住房公积金管理条例》中没有具体规定，主要由各地市视当地实际制定政策。
根据各地市政策总结，住房公积金贷款政策的原则大体是：限定额度。具体贷款额度的规定由各地市制定发布，每年或者当年的政策变化都很大，以咨询当地公积金管理中心为准。比如广州市公积金贷款额规定为：缴存职工贷款额度≦公积金缴存账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数 ，同时还要满足一手房贷款期限不超过30年，二手房贷款期限不超过20年，贷款期限与楼龄之和不超过 40 年；借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后 5年；两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的 ，以贷款期限最长的计算等条件。