luda 我们每个人在买房时都会很在意贷款利率、贷款年限和月还款额。贷款利率越低，贷款年限越短，月还款额越低。我们今天就来看看月还款额到底是怎么计算出来的，而银行在我们身上到底赚了多少钱。
设定：
贷款金额：140万元
贷款期限：30年（最长）
贷款利率：4.9%（基准）
在计算月还款额时，我们需要用到一个新的函数PMT。该函数专门用来计算年金的每期支出。语法：
PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate 必需。贷款利率。
Nper 必需。该项贷款的付款总数。
pv 必需。现值，或一系列未来付款额现在所值的总额，也叫本金。
fv 可选。未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略 fv，则假定其值为0（零），即贷款的未来值是 0。
type 可选。数字 0（零）或 1 指示支付时间。
计算过程：
在这里，fv和type都被省略，因为是计算月还款额，所以利率要除以12转换成月利率，期限要乘以12转换成还款期数。结果是每月还款7430.17元。
现在我们可以反过来想一想，我们每月还款7430.17元，共还360个月，那么不考虑货币的时间价值，我们一共还款7430.17*360=2,674,862.67元，接近本金140万元的2倍。虽然这样计算不合理，可是也在某种程度上说明了资金的有偿使用，资金是有自己的时间价值的。