luda 今天央行公布重磅消息，LPR迎来新一轮报价，1年期LPR为3.85%，下调了20个基点，5年期以上LPR为4.65%，下调了10个基点，创下历史新低！
房贷利率下降，买房人拍手称庆!但拿到房之后，随之而来的装修问题，又让不少囊中羞涩的年轻人犯了愁！
年息只要3%，装修贷了解一下？
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装修贷？利息低至3%
说起装修贷，很多买了房的人都很熟悉，装修贷款也称家装贷款，指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的个人信用贷款。
说到底是一笔消费贷，更通俗的说是大额信用卡分期。银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%。
除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。
网上一搜“装修贷”，立马能跳出许多相关广告：“贷款不用去银行，在线申请贷款，快至2小时到账”、“额度10-50万 利息3%起 长至4年 手续简 下款快”等等，各种诱人的信息，这些广告中都透露着一个共同信息，那就是装修贷款利息低、额度高、到账快，听上去确实很诱人。
一般在买房人买房的时候，许多装修贷款公司的销售便现身开盘现场，见到有人买好房出来后，便前去搭讪递送名片：你好我是**贷款公司的，今后您房子装修可以找我，我们利息低，额度大……这个钱不用也白又不用嘛！
对于许多在城市里打拼的年轻人来说，好不容易凑齐了首付买了房，但拿房之后的装修却叫人犯愁，这时很多人便选择了上述各种装修贷款。
然而，前车之鉴，越是诱人的贷款公司，越是碰不得！
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装修贷还是套路贷？前车之鉴请当心！
天上不会掉馅饼，网上的许多装修贷无异于各种套路贷、培训贷，基本上都是一个模式走的。
贷款公司抓住业主刚买新房急于装修，又钱不凑手的心理，帮业主办下贷款，钱直接给到装修公司，在联系装修公司前来装，一切看似水到渠成，其实却满满的套路。
没错，装修平台扮演的正是中介的角色，一边帮业主联系银行进行贷款，一边再着手联系装修公司进行装修，最后平台根据装修进度分批给装修公司打款。聪明的人已经发现了，其实此时这装修贷平台的存在完全没有必要性，但你的钱却被牢牢套住，反应过来为时已晚。
此前有媒体报道，主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭，至少上千名业主的装修款被卷跑，其中有不少是从银行申请的“装修贷”，涉案金额初步估算达数亿元。
举个例子：24岁的李先生因还款能力不足等原因向银行申请装修贷款被拒绝，于是通过优居客成功从一家银行贷款。原本装修只需11.53万元，却因为听工作人员说“贷款利息补贴”，最终贷了27.2万元。
然而根据优居客合同协议，贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管。而涉事银行则表示，贷款是发放到客户个人账户而非平台，银行对此并没办法约束，银行对员工也要求不得对客户进行诱导、误导。
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惊呆了！装修贷原来并不划算！
有人说，既然贷款平台不能碰，那么直接找银行贷款总没错吧？一条君的建议是：能不贷尽量别贷！
一条君的朋友圈就有不少做装修贷的朋友，基本都打着低至3%的利息频繁刷广告。来细看一下这张海报，年息3%，按贷款10万、5年限来算，每月需还款：本金1666.67+月利息250=1916.67元
而今天央行公布最新消息，LPR最新报价5年期以上为4.65%，此前南京利率一般为上浮0.85，因此今天下调10个基点之后，南京利率约5.5%。
算下来，房贷10万，按房贷利率5.5%，贷款5年进行计算，每月需要还贷1910元。
是不是很惊讶？为什么5.5%的房贷利率每月需要还贷1910元，而3%的装修贷利率每年却需要1916元？
答案很简单，表面上来看，装修贷利率居然比房贷还要低，然而，二者之间却有个本质的区别：装修贷的4.44%只是纸面利率。即房贷已经还完的本金不再计息，每月的利息递减；而装修贷恰恰相反，已经还完的本金依旧计息，利息一直按开始时的贷款金额来计算。
按他的计算方式，实际的利率是多少？使用EXCEL表格套用一个函数可以计算得出（别问我函数是什么，大V已经给我们算好），这个例子中的实际的年利率是6.93%。这还是在没算手续费的情况下。
这样算来，你还愿意去贷这10万的装修贷吗？
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装修如何选择？怎样才能有效避坑？
当我们在碰到装修贷时，一定要慎之又慎，千万不要冲动型消费，一定要看好整个的流程，然后想好了整个的风险，然后再做决定。
一般来说，装修贷款注意容易出以下几点问题：
1）联系的装修公司装修质量不行，以次充好。
2）贷款利率过高，本来十几万块钱就可以做好的装修，用了装修贷并分个几年还后，总的算下来或许要花二十多之万。
3）比豆腐渣工程更可怕的是，房子还没装完，装修公司跑路了，但是银行贷款的债权关系依旧是你，身陷装修贷的陷阱里边，得不偿失。
装修贷有风险，借贷需谨慎，因此一条君建议：
1）如果你有一定的资金，尽量不要贷装修贷，哪怕找朋友亲戚救急，或者先选择简装，也不要借这笔冤枉钱，毕竟天下没有免费的午餐，这些都是要付出更高的成本的，并且若不幸遇到贷款平台指定的三流装修公司，装修不好也只能“吃闷亏”了。
2）如果资金有限必须要用装修贷，那么一定要慎重选择互联网装修平台，尽量找靠谱的大平台。签约时要看清楚装修贷的相关合同是什么，如放款金额、放款利率、还款方式、有无指定装修公司等，然后再找专业人士核算装修成本并对比市场价，衡量性价比哦是否值得。
3）谨防装修公司跑路，因此要提前了解该公司的背景，同时在装修过程中，尽量安排家人或委托邻居帮忙盯着点，以防万一。