luda 住房公积金是我国实行的一项很好的政策。公积金政策发展到现在，已经不是企业福利，而是缓解千家万户购房压力的德政。
一般来说，一些体制内单位以及国企，由于工资方面国家有相关的限制，但是不少单位可以通过增加公积金来给职工谋福利。有些单位的公积金高到令人咋舌。住房公积金的用处非常多，大家都知道可以用公积金贷款买房，而且公积金贷款的利息远远低过商业房贷。不仅是贷款，公积金还可以用来还房贷的月供，甚至可以支付房租。
而且南京有着数量繁多的体制内单位，这些单位的工作人员又都是本地买房的主力军，公积金自然是他们买房的好帮手。公积金用得好，可以减轻买房人不小的负担。如何使用公积金其实是值得去研究一下的，今天我就简单讲一讲关于使用公积金的话题。
1、要不要等有公积金贷款资格了再买房?
现在南京公积金首套贷款的利息是3.25%，比起商贷的5.45%，足足低了2.2%。而获得申请住房公积金贷款的资格，需要有6个月的公积金缴存记录。
较大的息差自然会吸引买房人优先使用公积金贷款。不过由于有六个月的时间门槛，有些人还没有申请的资格。其中一部分就会想着等一等，等到有资格申请公积金了再买房。
能不能等到了公积金贷款资格再买房？其实这个问题不难回答，但是很多人都本末倒置了。大家要明确一点，贷款是为了买房，不是为了贷款而买房。
买房最重要的是目标房子是否合适，而不是为了节省房贷利息。有些好房子的购买窗口时间很短，机会稍纵即逝。如果因为公积金贷款资格，错过了好机会，那就是因小失大，得不偿失。
如果把这个问题转换成数学问题也很简单。个人公积金贷款50万，对比商贷，一年能节省的利息是1.1万元。而错过了一轮买房的窗口期，可能短短几个月之后就要多付出十几甚至几十万的成本，远远大于用公积金贷款所节省下的利息。
所以这个问题，要算大帐而不要算小账。遇到好房子好机会，不要因为公积金贷款问题而错过。
2、如何把公积金的作用最大化？
不同单位给职工交的公积金是不同的，少的几百块，多的好几千。那么如何把每个月的公积金效力最大化呢？我觉得关键思想是物尽其用。
如果公积金不多，只有几百块，那就老老实实用公积金贷款，节省一些房贷利息。买房之后还可以在一年内把自己的公积金账户里的钱一次性全部提取。给因为买房而失血严重的钱包回血。
如果公积金比较多，上了几千之后，那就需要作出选择，如何做到把公积金最大输出。
打个比方，小明未婚，每个月公积金一共有3500元，如果做公积金贷款，个人贷款50万，等额本息还款模式，每个月还2176元，等额本金则第一个月最高，是2743元。都要小于小明的公积金额度，剩余的钱只能留在自己的账户里睡大觉。而自己每个月还要多贴钱进去交月供。
那么小明如何最大化输出自己的公积金还月供呢？有两条路线。
一条路线是降低公积金贷款的年限，把贷款月供调整到和自己的公积金大致相等。小明这个例子，如果等额本息调整到15年，月供就是3513元，等额本金的话，需要调整到20年，月供最高的首月是3437元。这样基本可以把每个月交的公积金用掉。
另一条路线就是干脆不做公积金贷款，直接纯商贷。然后办理公积金逐月还贷业务。这样可以完全榨干每个月交的公积金。如果没有缴满6个月公积金不能公积金贷款的朋友，就可以用这个方式。不过办理逐月还贷需要留存13个月的公积金在账户里。没有满13个月也可以申请，直到账户里存满13个月，系统会自动开始逐月还款。
有些人会问，我不想留13个月在账户里， 那么能不能把这些钱全部提取出来呢？其实是可以的。办法很简单，只要申请公积金逐年还贷款业务即可。这样就会按年把公积金提取出来，无需再缴存13个月。
3、未婚情侣如何一同申请公积金贷款？
现在有不少刚需情侣就等着摇号买到房子就结婚，为了增大中签概率，会选择用双方的购房资格一起报名。毕竟两个人才或者无房的中签概率肯定大过一个人才无房。
个人申请公积金贷款最多只能贷款50万，家庭最高可以申请100万额度。如果一方摇到的话，只能用一方的公积金贷款，额度只有50万。那么能不能用双方名义一起做公积金贷款呢？其实是可以的。操作办法其实不难，我就简单说一下。
想要操作情侣一起做公积金贷款，只要在摇号结果出来后，确定能买到房子的情况下，情侣双方立刻去打结婚证。因为新房的购房流程是摇号--开盘--选房--交定金--签合同付首付，从摇号到签合同之间有几天的时间差。
这段时间足够把结婚证办下来。只要在买房前是已婚的状态，那么就可以以家庭的名义去申请公积金贷款。如果双方的公积金交的高，按照顶格额度贷出100万是没有问题的。
这样做不仅能节省利息，还有一个好处，就是能够保留首贷资格。现在一些楼盘需要八成首付的，总价400万，只需要贷款80万即可。如果一方摇到了，50万公积金贷款之外还需要用商业贷款补充30万，为了30万就浪费了首贷资格，很不划算。
如果在摇中房子之后立刻结婚，办下来80万的纯公积金贷款，那就保留了双方的首贷资格，将来要置换房产的时候，还能有3成首付的资格，非常划算。
住房公积金政策是一项德政，帮助了很多人完成了安家落户的目标。有关公积金方面的话题也有很多，一时半会也讲不完。今天我就简单写一些相关内容，如果觉得有帮助，还请来一个点赞、在看、转发套餐，以示对我的鼓励。谢谢！