【刷卡锁】年底多家银行为刷卡安全“加把锁”

信用卡消费达到高峰后，市民们担心被盗的危险

到年底，市民的消费需求将更加旺盛，如何在消费的同时保障账户安全一直是市民关注的问题。

年底银行争相推出账户“安全锁”

近日，工商银行(港股01398)推出了信用卡账户安全锁服务，通过“境外锁”“地区锁”“夜间锁”“境外无卡支付锁”和“限额锁”五把锁，帮助客户全面防控盗刷风险。市民通过该行的手机银行客户端和信用卡客户端即可“上锁”。

那么，这5把“安全锁”是如何保障账户安全的呢？以“境外无卡支付锁”为例，上述国有银行工作人员介绍，启用“境外无卡支付锁”后，银行将会暂停卡片的境外无卡交易功能；启用“限额锁”之后，当消费金额大于卡片设置的POS刷卡消费限额时，交易则会中止。

据了解，大多数银行都推出了账户安全锁。建设银行(港股00939)推出了“一键锁卡”功能，对信用卡的境内外刷卡及无卡交易进行管控，还支持设置某个时间段不能交易。

事实上，不仅信用卡有盗刷风险，借记卡的安全同样不容忽视。

而在南安农商银行，“ATM/POS夜间锁”开立后，在夜间时段进行本行或他行ATM渠道无法进行取现、存入、转账等账户交易，POS渠道无法进行消费及预授权交易，夜间时段指0时至6时。而“跨境锁”开立后无法进行境外交易。

此外还有一项“常用地锁”，市民可添加5个省份为常用地，常用地锁开立后，市民在非常用地无法进行ATM取现、POS消费。

消费者可自己设置网上支付开关及限额

据悉，各家银行集中在这段时间密集推出各种形式的账户锁，与央行的一纸文件有关。

今年上半年发布的《中国人民银行办公厅关于强化银行卡磁条交易安全管理的通知》提及，采用交易安全锁增强风险防控精细度。

自2017年10月15日起，各商业银行应通过网点柜台、网上银行、手机银行、电话银行等提供银行卡交易安全锁服务，引导持卡人自主设置交易类型、渠道、地区、时段、额度等参数，按需限定磁条交易场景，提高风险防控精细化程度。

而早在央行规定的交易安全锁之前，各家银行就探索了多种护卡方法，比如招商银行(港股03968)的“一键锁卡”、兴业银行的“短信护卡模式”、民生银行(港股01988)推出可自动更新CVV2安全码的信用卡，这些探索都力求从源头上遏制盗刷风险。

实际上，要想确保交易安全，消费者可自己动手，设定快捷支付开关，保护借记卡不被恶意盗用，开启网上支付或快捷支付后，还可以设置支付限额来保障用卡安全。

在额度设置上，部分银行将钥匙交给客户，提高了消费者自主权。据了解，兴业银行针对具有优良使用记录的持卡人，推出信用卡额度的自主灵活调节功能。持卡人如果有大额支出需求，可通过该行网上银行的“额度管理”功能自主进行额度提升申请；若持卡人近期刷卡需求减少，也能申请将额度调低，防范风险。

刷卡安全也能买保险

现如今，保险的保障作用被越来越多人认可。在银行卡账户安全方面，银行与保险公司的碰撞也产生了火花，包含账户安全险和失卡保障功能应运而生。

目前，账户安全险既有银行与保险公司合作推出的产品，也有保险公司、第三方支付平台推出的产品。

以某保险公司推出的账户安全险为例，被保险人名下的所有银行账户，包含借记卡、信用卡，或网银、手机银行均纳入保护，只要被盗刷，可进行理赔。此外，被保险人账户如果遭遇盗刷、胁迫交易等，也可申请理赔。

除了账户安全险外，包括建行、招行、华夏银行等大多数银行信用卡中心还上线了免费的“失卡保障”功能，信用卡丢失或失窃后，挂失前48小时内发生的被冒用损失，持卡人可向银行申请补偿。此外，还有银行上线收费的信用卡失卡保障服务，延长了保障时间，保额也有所上升。

值得消费者注意的是，保险的理赔手续一般也比较烦琐。比如失卡保障功能的理赔，信用卡挂失后，持卡人需配合银行填写失卡保障申请表、提供身份证件、信用卡索赔明细和挂失证明、补卡费用证明、报案证明等材料，境外盗刷还需要提供本人出入境相关文件。

银行受理挂失后，还需要时间查证盗刷事实，持卡人准备好完整资料后，保险公司一般会在30个自然日内给出处理结果。对于付费服务，有的银行给出7个工作日结案的承诺。

小贴士

要保账户安全这些好习惯你得有

如今银行通过账户安全锁、支付开关、账户保险等系列措施保障了市民的用卡安全，从而避免部分盗刷行为。但持卡人也不能掉以轻心，养成良好的用卡习惯能够更好地保护账户安全。

银行业内人士提醒，消费者在密码设定时应避免使用生日、身份证号码等简单数字，卡片应妥善保管且不可与密码、身份证件一起存放，以免卡片失窃后，遭人盗刷；建议消费者开通手机短信或通过微信等渠道，及时掌握账户变动信息，如收到异常账户变动信息，马上致电银行进行挂失。

此外，在银行自助设备上输入密码时注意用手遮挡，如果发现设备的密码防护罩和卡槽有异常情况，为了安全起见，不要使用，同时立即告知银行。

在商户POS机刷卡消费时，请不要让卡片离开自己的视线范围，留意收银员的刷卡次数，拿到签购单及卡片时，核对签购单上的金额是否正确，是否为本人卡片。妥善保管个人的银行卡签购单、对账单等单据，勿随意丢弃。

值得一提的是，如今二维码支付成为许多人的主要支付方式，市民扫码前应先确认核实收款者的身份，不要见码就扫，扫码支付后，市民也应留意手机收到的支付信息，核对信息无误。

本文源自海丝商报

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