鲁达 现在经常看广告和电话，说装修和个人信用贷款在5年内月利率可以达到0.25%。也就是说年利率可以是3%。
实际使用真的这样么，其实不然。这里面还是存在较大差异。具体举例分析。
以同样25万为例：
25万元商业贷款，年利率4.75%，贷款5年，每月还款4689.23元，5年利息3.14万。
25万元公积金贷款，年利率3.25%，贷款5年，每月还款4520元，5年共计利息2.12万。
那么实际装修贷和信用贷的实际年利率多好呢，我们已信用贷的其中一款比较低的来试算一下。同样贷款25万，贷款5年。（这款产品宣传称月利率0.25%，年利率3%）实际贷下来每月实际还款=4167+625=4792元，这一款产品5年共计利息37500元。
通过这款信用贷与房产商贷和公积金贷款发现，信用贷的利更好，还原回去实际年化率应该在5.64%.
所以实际年化利率在其宣传的1.88倍。各位在选择时也到特别注意一下。这还是国有大行较低的一款产品，其他行可能会更高。
那他们的计算逻辑是什么呢？
分两个部分：
第一部分本金（同样以25万为例），把25万除以60期，等于4166.7元，每个月还本金4166.7元。
第二部分（同样以25万为例），利息也就是他们宣称的手续费，用25万乘以年化3%在乘以5年然后除以60（=250000*0.03*5/60=625），所以每月625元，
每月的还款总额就是4166.7+625=4791.7元。
好了，希望上述能够帮到大家。谢谢各位阅读。