鲁达 
本文旨在探讨“小贷不上征信可以不还钱吗？”这一问题，针对这一问题，本文从法律角度、实际情况以及个人责任等方面进行了深入探讨，并得出小贷不上征信是不可以不还钱的，因为无论是从法律角度还是实际情况来看，借款人都有义务按照合同约定按时归还借款，否则将可能面临法律责任。
1、法律角度：
从法律角度来看，借款人在借款时签订的借款合同就是一个有效的法律文件，借款人有义务按照合同约定按时归还借款，如果借款人不按照合同约定按时归还借款，那么借款人将可能面临法律责任。
2、实际情况：
从实际情况来看，小贷公司会在借款之前进行严格的审核，如果借款人不上征信，小贷公司可能不会批准借款，这样一来，借款人就无法获得借款，因此，借款人在借款时应当按照合同约定按时归还借款。
3、个人责任：
借款人在借款时应当按照合同约定按时归还借款，这是借款人的个人责任，不管是否上征信，都应当按照合同约定按时归还借款，这样才能维护自己的信誉，也能维护自己的利益。
综上所述，小贷不上征信是不可以不还钱的，因为无论是从法律角度还是实际情况来看，借款人都有义务按照合同约定按时归还借款，否则将可能面临法律责任。因此，借款人应当按照合同约定按时归还借款，以维护自己的信誉，也能维护自己的利益。
本文从法律角度、实际情况以及个人责任等方面对“小贷不上征信可以不还钱吗？”这一问题进行了探讨，得出小贷不上征信是不可以不还钱的，借款人应当按照合同约定按时归还借款，以维护自己的信誉，也能维护自己的利益。